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平安銀行零售的專業(yè)與價值：三大業(yè)務持續(xù)升級、智能銀行3.0未來可期

發(fā)布時間：2022-08-19 11:13:55 文章來源：財訊網(wǎng)

從修船造槳到揚帆海上，平安銀行零售轉型保持著持續(xù)的戰(zhàn)略定力。8月18日，平安銀行發(fā)布了2022年半年報，零售板塊于深水區(qū)中求進，在上半年再次顯示出強大的發(fā)展韌性。

截至2022年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.47萬億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM余額1.55萬億元，較上年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較上年末增長7.5%。

自2021年以來提出“五位一體”新模式，平安銀行零售積極引領商業(yè)模式變革，也完成了自身業(yè)績的高歌猛進。在存量時代，深化與升級成為當前的關鍵詞，敏銳洞察之后，平安銀行開啟了智能化銀行3.0的新發(fā)展階段，為零售業(yè)務發(fā)展注入新動能。

砥礪前行，私行財富等三大業(yè)務持續(xù)升級

平安銀行零售轉型的成績顯而易見，五年時間完成了零售客戶AUM向3萬億的突破，成為國內同業(yè)的前三。進入零售第二階段，平安銀行重速度，更重質量，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢。

盡管上半年受國內疫情及宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響，但平安銀行零售板塊在私行財富、基礎零售和消費金融升級成效顯著。

私行財富構建了平安零售板塊的強大護城河，致力于打造“有溫度的、全球領先的財富管理主辦銀行”，平安私人銀行持續(xù)升級產(chǎn)品、隊伍、客群經(jīng)營等能力。

產(chǎn)品升級上，持續(xù)提升資產(chǎn)優(yōu)選與產(chǎn)品甄別能力，豐富、優(yōu)化產(chǎn)品貨架。家族信托及保險金信托保持快速增長，新設立規(guī)模316.47億元，保持較快增長；隊伍提升上，依托“五位一體”賦能隊伍，全面貫徹資產(chǎn)配置服務理念，讓理財經(jīng)理的展業(yè)和服務更專業(yè)、更高效、更智能，提升客戶財富健康度；客群經(jīng)營升級上，通過升級“平安家族辦公室”服務，打造私行投行聯(lián)動模式，為超高凈值頭部客戶提供覆蓋個人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案及全生命周期陪伴式服務。

基礎零售的意義在于打造面向海量客戶的經(jīng)營中樞，零售業(yè)務越高，越能獲取更低成本的存款，從而獲取更高的息差和中收。截至6月末，平安銀行零售客戶1.22億戶，較上年末增長3.2%；平安口袋銀行APP注冊用戶1.44億戶，較上年末增長6.6%。

消費金融是拉動平安零售的強勁牽引力，以信用卡為例，數(shù)字化驅動、智能化觸達、平臺化思維，持續(xù)打造信用卡“快、易、好”的極致客戶體驗。截至6月末，該行信用卡流通卡量7080.11萬張，較上年末增長1%；存量客戶經(jīng)營盤活上，上半年信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年全年增長20.1%，帶動信用卡收入實現(xiàn)較快增長。

隨著居民金融素養(yǎng)的不斷提升以及資管新規(guī)等政策的逐步落地，財富管理已成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展升級的重要方向。今年上半年，平安銀行推動銀保業(yè)務改革，逆勢招聘，打造了一支懂保險的“高質量、高產(chǎn)能、高收入”三高新財富隊伍。銀保業(yè)務在新模式、新隊伍、新產(chǎn)品等方面趨于成型，產(chǎn)能逐步釋放。2022年上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%，正逐步成為平安銀行大財富管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎。

彰顯專業(yè)價值，為客戶帶來的三省服務體驗

在年初的投資者溝通會上，平安銀行董事長謝永林多次強調“信”與“行”，信，即信念與信心，可以說是平安銀行的價值主張，并落實在上半年的業(yè)務上。

這份信念對于平安銀行自身，是把握時代脈搏的能力，勇立潮頭，戰(zhàn)略布局零售轉型與科技引領，才有了當前的零售成績。對于客戶，是強大的產(chǎn)品能力與陪伴式暖心陪伴。

行，是先決先行以及果斷的執(zhí)行力，打底的還是專業(yè)能力。借助科技能力和綜合金融優(yōu)勢，今年以來，平安銀行全面推動“開放銀行、隨身銀行（AI+T+Offline）、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地，打造“有溫度”的金融服務。

開放銀行是場景層，是零售業(yè)務發(fā)展的流量池，通過連接銀行與生態(tài)伙伴的場景，打造產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈，平安銀行上半年實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客 88.61萬戶，其中新獲客一類戶占比從去年的3.5%提升至19.9%，新客戶均AUM余額1.49萬元，同比增長453.7%。

隨身銀行是核心服務矩陣，是零售業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營鏈和服務網(wǎng)，以隨時、隨心、隨享，專人、專業(yè)、專屬的形式，將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客戶。截至2022年6月末，“AI+T+Offline”模式已上線超3200個應用場景，上半年為超3500萬客戶提供服務，同比提升約130%。

綜合化銀行是能力層，是零售業(yè)務發(fā)展的驅動器，為客戶提供一站式、一攬子、一條龍的優(yōu)質綜合金融及生活解決方案。比如推動借記卡與信用卡融合、全面深化公私聯(lián)動。此外，依托平安集團個人綜合金融平臺，通過積極融入平安集團生態(tài)圈，圍繞康養(yǎng)、高端醫(yī)療、文體、慈善等領域，持續(xù)完善客戶權益及服務體系，為客戶提供一站式綜合金融解決方案。

存量時代的銀行業(yè)競爭是整合資源、構建能力與優(yōu)質服務的全方位比拼。平安銀行愿意改變、勇于改變，今年二季度平安銀行啟動了智能化銀行3.0項目建設。

建立科學的客群劃分機制以及由總部“AI大腦”決策引擎驅動的智慧經(jīng)營體系，智能化銀行3.0項目推動更精準的客戶需求洞察（KYC）、更適配的產(chǎn)品服務供給（KYP）以及更智能的運營策略(KYS)，實現(xiàn)對客戶全生命周期的精細化、智能化經(jīng)營，從而將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客戶。

據(jù)悉，截至2022年6月末，平安銀行智能化銀行3.0項目基本完成頂層設計，并初步形成體系化的策略路徑。

秉承“專業(yè)創(chuàng)造價值”的核心文化理念，對于平安銀行零售業(yè)務來講，專業(yè)，意味著通過專業(yè)的產(chǎn)品、專業(yè)的金融顧問，致力為客戶提供“省心、省時又省錢”的簡單便捷的金融體驗；“價值”，即基于對中國金融客戶的深刻洞察，提供有溫度的金融服務，并勇于承擔社會責任，引導金融向善，持續(xù)為客戶、為社會創(chuàng)造價值。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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