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融都網貸系統(tǒng):校園分期到底是福是禍?
發(fā)布時間:2016-03-01 10:55:11 文章來源:

  數碼產品可以分期,整容可以分期,矯正牙齒也可以分期……如今你要是逛大學校園,多少都可以迎頭碰見這些五花八門的分期廣告,有時甚至可以說無處不在。那么“花明天的錢圓今日的夢!”的豪言壯志下,校園分期到底是福還是禍呢?

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  大學生消費前景被看好金融平臺搶占校園分期市場

  2016年1月6日,趣分期拆除VIE回國。趣分期也成為中國第一家拆股VIE并回歸國內IPO的互聯(lián)網金融公司。此外,其CEO羅敏還在內部郵件曬出公司賬戶上擁有27.72億人民幣現(xiàn)金余額的截圖。

  隨著90后逐漸步入社會,消費個性化、前瞻化的分期付款趨勢逐漸凸顯,消費分期逐漸成為大學生消費的主流趨勢,甚至被認為是未來消費金融領域的中堅力量。如今,各大互聯(lián)網金融平臺在大學生分期消費領域的競爭日趨白熱化。

  目前,市場上針對大學生分期消費的平臺主要有以電商為代表的京東白條和螞蟻花唄、分期樂和趣分期。在融360統(tǒng)計的30家上線平臺中,超三成平臺獲得風險投資,為33%,其中分期樂已完成C輪融資,趣分期已完成E輪融資。

  大學生互聯(lián)網消費金融的契機在哪里?

  大學生互聯(lián)網消費金融的迅速發(fā)展,融都網貸系統(tǒng)認為離不開以下幾點:

  首先,年輕大學生熱愛新鮮事物,有著強烈的消費欲望,但他們可支配的資金大部分來自父母,且這部分錢僅僅只能支付日常開銷。

  其次,自2009年起,國內商業(yè)銀行都提高了大學生辦理信用卡的條件,信用額度大幅度降低。大學生幾乎無法從銀行獲得更多貸款。互聯(lián)網金融的出現(xiàn),可以說為大學生解決了急需用錢時無處籌錢的難題。

  而對金融企業(yè)來說,大學生綜合素質高,對分期付款和違約成本有著非常理性的認識,所以要大力搶占潛力市場,提前布局鎖定優(yōu)質客戶。

  分期消費背后的危機,你知曉幾分?

  隨著各路資本加入,校園分期業(yè)務近年來發(fā)展較快,數碼產品成為企業(yè)切入校園分期的主要入口。然而,業(yè)內人士稱,校園分期并不像看上去那么美,除了政策風險,發(fā)展空間似乎也不太大。

  首先,校園分期業(yè)務本身具備很大的風險。10年前,銀行在推行校園信用卡時,就因多數學生超前消費、無法還貸而被叫停,只是因為學生有著強大的消費剛需,才會催生校園分期的再次爆發(fā),但這個業(yè)務存在安全和政策風險。

  除了校園分期自身的風險外,還有一些校園分期平臺接入P2P,打通借款和理財的通道,把投資人理財和大學生借貸對應起來。然而,這種模式并不被看好。專家認為,由于大學生沒有收入來源,投資人對大學生群體并不青睞。而且,P2P平臺對大學生信貸項目十分謹慎,不會輕易放貸。

  此外,校園分期的業(yè)務模式也受到市場制約。數據顯示,全國在校大學生約3000萬人。但是,要想在這一細分市場實現(xiàn)盈利十分困難。尤其是學生用戶缺乏延續(xù)性,每年都有大量的老用戶因為而畢業(yè)流失,重新獲取新用戶,又需要平臺投入大量的成本。

  與此同時,從現(xiàn)在做校園消費分期的平臺來看,大多數平臺是直接接入電商,幫助學生完成分期貸款的訴求,并沒有技術含量和創(chuàng)新力。這種模式是極容易模仿的,大家都可以做,就看愿不愿意去做。因此,在融都網貸系統(tǒng)看來,這種針對大學生的校園信貸模式難以持久。

  此外,盡管行業(yè)前景巨大,但校園分期付款市場目前仍然缺乏監(jiān)管。大部分學生受限于理財知識、理性消費和還款能力,再加上平臺客戶借貸信息不透明,大學生分期付款蘊含了巨大的壞賬風險。同時,經過一年的快速發(fā)展,京東白條、螞蟻花唄、趣分期、分期樂等平臺已占據大部分市場份額。整個行業(yè)進入整合期,平臺存活壓力大。在這段過渡期,資金實力不強、信息透明度低的平臺將被淘汰。因此,未來開發(fā)新市場還是純校園分期平臺的主要工作。 

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