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當(dāng)扣款日遇到市場大漲 定投扣or不扣?|速遞
發(fā)布時間:2023-04-13 09:51:45 文章來源:金融界


(資料圖)

遇到扣款日市場大漲,定投扣款是否需要暫停一下?

舉個例子,嘉實信息產(chǎn)業(yè)(017489)是一只重點布局A股+港股信息產(chǎn)業(yè)“尖子生”的基金,今年在信創(chuàng)引領(lǐng)的成長風(fēng)格行情中表現(xiàn)突出,一度出現(xiàn)單日凈值漲幅很犀利的情況。如果定投這只基金的人在扣款日“撞上了”大漲日,是否需要在當(dāng)天的扣款交易尚未確認(rèn)前撤單?

能為這個問題糾結(jié)的小伙伴一定是有些定投“功底”的投資者。就像我們在了解新事物會經(jīng)歷“看山是山、看水是水”到“看山不是山、看水不是水”的過程一樣,很多小伙伴對定投的認(rèn)知也是從淺層到深入、不斷進(jìn)階的。

我們對定投的“初印象”是定時定額、分?jǐn)偝杀尽?/STRONG>從基金定投的基礎(chǔ)定義來看,定投就是認(rèn)定某只基金之后用定時定額的方法進(jìn)行投資。這個基礎(chǔ)定義決定了定投的基礎(chǔ)操作,即不需要考慮扣款時點、額度的調(diào)整,定投日的大漲或者都大跌都無需考慮,徑直按照基金投資APP上的設(shè)置按部就班扣款就行。這種分批買入的特點構(gòu)成了定投分散一次性買入風(fēng)險、攤平整體持倉成本的特征。

但在定投策略被廣泛運(yùn)用的過程中,很多投資者通過實踐、學(xué)習(xí)對定投產(chǎn)生了“再印象”,即在分?jǐn)偝杀镜倪壿嬒驴梢岳檬袌龅拇鬂q大跌、手動調(diào)整扣款節(jié)奏從而優(yōu)化攤平成本的效果。

舉個例子,在定投分批扣款過程中,遇到大跌的行情,堅持扣款或者加大扣款金額,能獲得更多的基金份額,持有基金總份額的平均成本被向下攤低。反之,遇到大漲的行情,與其讓同等扣款額獲得的基金份額減少、持有總份額的成本被向上抬升,不如考慮暫??劭?。

基金定投份額=每期定投資金/每期當(dāng)時的基金單位凈值

(注:一般情況下,基金定投份額和每期扣款時基金單位凈值成反比,假設(shè)某投資者在進(jìn)行基金定投的時候,買入該基金500元,在不考慮手續(xù)費(fèi)的情況下,將買入基金的500元除以掉當(dāng)天基金的單位凈值,就是投資者申購到的基金份額。)

從單純的數(shù)學(xué)分析角度來說,這個邏輯站得住腳,這也是為什么有的小伙伴會在大漲的扣款日猶豫的原因。但如果把更多因素納入考慮,或許你的心理又會有所變化,比如在3200點暫停定投,缺席3300點、3400點的行情怎么辦?踏空是否會遺憾?追高是否更恐慌?

當(dāng)大家意識并思考這些因素可能產(chǎn)生的影響時,說明對投資的認(rèn)知又又又拓展和深化了。雖然定投憑借操作簡單獲得很多投資者的認(rèn)可,但沒有“一招鮮吃遍天”的投資策略,任何一種投資策略都需要結(jié)合特定的經(jīng)濟(jì)周期、市場環(huán)境以及投資者的具體情況來調(diào)整和運(yùn)用。

從長期戰(zhàn)略的角度來說,經(jīng)濟(jì)長久發(fā)展、股市大概率隨之上漲,如果投資者的投資周期足夠長,比如說投資目標(biāo)是為了長遠(yuǎn)的子女教育、安養(yǎng)晚年,在市場沒有出現(xiàn)極致過熱、泡沫化前,一兩個甚至幾個大漲的交易日都沒有糾結(jié)??鄣谋匾?。

但結(jié)合個人的投資周期來定短期戰(zhàn)術(shù),如果投資周期比較短,三、五年甚至更短,建議在調(diào)整扣款節(jié)奏前判斷一下當(dāng)時市場的方位,根據(jù)具體的方位調(diào)整投資節(jié)奏。

判斷市場方位我們可以參照一些指標(biāo),如企業(yè)真實的盈利情況、股票的估值高低、市場的成交額和交易擁擠度、股債性價比等,這些公開可查、基金經(jīng)理們密切關(guān)注的指標(biāo)也能幫我們判斷當(dāng)前市場是處于相對高位還是低位,如果是高位,需要且戰(zhàn)且退,保存勝利果實,如果是低位,可以更積極樂觀一點。

同理,明確方位之后調(diào)整定投策略,如果是在高位遭遇大漲,可以暫??劭?,甚至考慮適時止盈。如果是在低位遭遇大漲,或許只是右側(cè)行情的初始階段,沉住氣繼續(xù)堅持。

最后,就前文所提到的具體產(chǎn)品嘉實信息產(chǎn)業(yè)定投來說,長期投資的信心絕不僅限于短期的業(yè)績,更多來自所投資行業(yè)的發(fā)展趨勢和基金管理人精選個股的專業(yè)投資能力。

嘉實信息產(chǎn)業(yè)的基金合同顯示,主要投資信息產(chǎn)業(yè)主題股票?;鸾?jīng)理李濤是清華大學(xué)計算機(jī)輔助設(shè)計專業(yè)博士出身,15年投研經(jīng)驗,8年投資經(jīng)驗,全市場最早一批賣方TMT研究員,投資風(fēng)格偏成長,擅于精選個股。

李濤近期在一場分享直播中表示,從歷史經(jīng)驗看來,內(nèi)生的技術(shù)創(chuàng)新+落到實處的政策拉動需求,再疊加經(jīng)濟(jì)+流動性寬松,很容易孕育出市場機(jī)會。綜合國家自上而下驅(qū)動整個國產(chǎn)技術(shù)架構(gòu)補(bǔ)短板(技術(shù)創(chuàng)新)+需求落地(需求提速),2023年或是信創(chuàng)行業(yè)的新一輪起點,信創(chuàng)國產(chǎn)化尤其可能是2023年計算機(jī)領(lǐng)域中更具有進(jìn)攻性的大線索。

擁抱新一輪科技革命的投資機(jī)遇,或許只是剛剛啟程。這類高波動、高彈性的行業(yè)主題基金和定投更搭,如果短期遭遇調(diào)整,不要慌,把握回調(diào)時機(jī),堅持扣款或者根據(jù)手頭的資金情況加大扣款,獲取更多基金份額。

本文源自:金融界

作者:嘉實基金

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