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首款合資理財公司的養(yǎng)老理財產(chǎn)品要來了!

近期，貝萊德建信理財官宣，首款養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品“貝萊德建信理財貝安心2032養(yǎng)老理財產(chǎn)品1期( 封閉式)”已取得產(chǎn)品編碼，即將于4月25日發(fā)行。據(jù)了解，該產(chǎn)品為混合類凈值型產(chǎn)品，中低風(fēng)險R2級，產(chǎn)品投資期限為十年，將在廣州、成都兩個試點城市銷售。

今年2月，養(yǎng)老理財試點范圍從“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。截至目前，已有16只養(yǎng)老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計認(rèn)購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購金額20萬元以下投資者占比超過六成。

貝萊德建信理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將發(fā)

中低風(fēng)險R2級、投資期限10年

4月18日，貝萊德建信理財在其微信公眾號稱，首款養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品“貝萊德建信理財貝安心2032養(yǎng)老理財產(chǎn)品1期( 封閉式)”已取得產(chǎn)品編碼，即將在4月25日發(fā)行。這意味著在獲得試點資質(zhì)2個月后，合資理財公司貝萊德建信理財的首只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品也要來了。

據(jù)悉，貝萊德建信理財的首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品——貝安心2032，是混合類公募型產(chǎn)品，產(chǎn)品投資期限為十年。該理財產(chǎn)品踐行普惠性原則，為中低風(fēng)險R2級，人民幣1元起購，不收取認(rèn)購費，不收取超額業(yè)績報酬。產(chǎn)品成立滿五年后，在滿足分紅條件的情況下可進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

從投資策略來看，“貝安心2032”這款理財產(chǎn)品運用大類資產(chǎn)配置的方法，合理構(gòu)建國債、政金債等資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)的配置組合，并運用平滑基金等工具對產(chǎn)品凈值波動進(jìn)行適當(dāng)控制，合理平衡產(chǎn)品的收益性和波動性，力爭實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

同時，產(chǎn)品嚴(yán)格設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，在底倉配置上僅投資于具有國家信用支持的國債、政金債，通過對此類資產(chǎn)的持有至到期策略，為產(chǎn)品提供科學(xué)的風(fēng)險管理。在風(fēng)險資產(chǎn)投資方面，產(chǎn)品配置于A股權(quán)益資產(chǎn)，通過全面分析基本面信息、投資者情緒以及宏觀政策的信息，在嚴(yán)格控制風(fēng)險和交易成本的同時，追求實現(xiàn)長期、可持續(xù)的超額收益。

基金君了解到，接下來等產(chǎn)品推出后，將在廣州市和成都市范圍內(nèi)，面向持有廣州市或成都市身份證的中國建設(shè)銀行客戶銷售。

年初獲得養(yǎng)老理財試點資格

貝萊德建信理財新產(chǎn)品箭在弦上

貝萊德建信理財有限責(zé)任公司于2021年5月13日正式開業(yè)，是國內(nèi)第二家合資理財公司，從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看：貝萊德持有50.1%的股份，中國建設(shè)銀行通過全資理財子公司建信理財持有40%，淡馬錫持有9.9%。目前貝萊德建信理財已經(jīng)發(fā)行了兩只理財產(chǎn)品，貝盈A股新機(jī)遇私行專享權(quán)益類1期、貝盈A股新機(jī)遇權(quán)益類理財產(chǎn)品2期。

資料顯示，貝萊德是全球規(guī)模最大的資產(chǎn)管理集團(tuán)之一，截至2021年12月31日，貝萊德在全球管理的總資產(chǎn)規(guī)模約10萬億美元，涵蓋股票、固定收益投資、現(xiàn)金管理、另類投資及咨詢策略等。值得注意的是，貝萊德集團(tuán)也是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，具有長期養(yǎng)老金管理實踐，可提供國際良好經(jīng)驗。

今年2月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，明確貝萊德建信理財有限責(zé)任公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點城市為廣州和成都;貝萊德建信養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實施過程中經(jīng)過評估可再進(jìn)行調(diào)整。由此貝萊德建信理財成為國內(nèi)首家獲準(zhǔn)養(yǎng)老理財試點的合資理財公司。

在獲得養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點資格2個月后，貝萊德建信理財的首只產(chǎn)品箭在弦上。

貝萊德中國區(qū)負(fù)責(zé)人湯曉東表示：“貝萊德很榮幸參與國家的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品建設(shè)。養(yǎng)老投資是長期養(yǎng)老規(guī)劃的關(guān)鍵，貝萊德期待通過我們在養(yǎng)老投資領(lǐng)域、資產(chǎn)組合管理和風(fēng)險管理等方面的全球?qū)嵺`經(jīng)驗，為推動中國養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。未來，我們會繼續(xù)與中國建設(shè)銀行和淡馬錫等伙伴推出符合中國居民個性化需求、鼓勵長期養(yǎng)老投資的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品選擇，幫助他們實現(xiàn)長期的財務(wù)目標(biāo)。”

貝萊德建信理財董事長齊建功表示：“貝萊德建信理財很高興能夠成為參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點項目的唯一一家合資理財公司。我們將發(fā)揮專長，發(fā)行特色化的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，滿足廣大投資者的養(yǎng)老理財需求。我們致力通過產(chǎn)品創(chuàng)新、參與投資者保護(hù)和投資者教育這一長期任務(wù)，將風(fēng)險回報、長期投資、資產(chǎn)配置、養(yǎng)老理財等概念扎根于投資者心中，在銀行理財轉(zhuǎn)型化的背景下幫助中國投資者樹立更科學(xué)的投資理念，提供更豐富多樣的創(chuàng)新養(yǎng)老理財產(chǎn)品。”

養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴(kuò)容

已發(fā)16只產(chǎn)品認(rèn)購規(guī)模420億

去年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，選擇“四地四家機(jī)構(gòu)”開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，自2021年9月15日起，工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。從時間和規(guī)模來看，試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。

銀保監(jiān)會表示，開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，培育投資者“長期投資長期收益、價值投資創(chuàng)造價值、審慎投資合理回報”理念，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

今年2月11日，合資理財公司貝萊德建信理財加入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元以內(nèi)。隨后2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知稱，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。試點地區(qū)在武漢、成都、青島、深圳基礎(chǔ)上，增加北京、沈陽、長春、上海、重慶、廣州六個城市。同時，試點機(jī)構(gòu)增加至10家，其中新增的交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、興銀理財、信銀理財6家試點機(jī)構(gòu)的募集資金上限為100億元，首批工銀理財、建信理財、光大理財、招銀理財4家試點機(jī)構(gòu)規(guī)模上限從100億元提升至500億元。由此，養(yǎng)老理財試點規(guī)模整體提升至2700億元。

事實上，去年底今年初，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機(jī)構(gòu)首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品推出，就引來投資者踴躍認(rèn)購，比如招銀理財招睿頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健五年封閉1號固定收益類養(yǎng)老理財產(chǎn)品在短短10天內(nèi)就賣了80億元。今年擴(kuò)容以后新發(fā)的產(chǎn)品同樣受熱捧，據(jù)了解部分產(chǎn)品多次上調(diào)募集規(guī)模上限，達(dá)到100億以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有長期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老屬性。但是需要注意其預(yù)期收益較高的主要原因是封閉期長達(dá)5年，而且這并不代表著實際收益率。雖然養(yǎng)老理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級普遍不高，但并不意味著保本。今年在股市和債市的回調(diào)下，一些R2/R3等級的理財產(chǎn)品出現(xiàn)凈值回撤。投資者需要冷靜思考，不要“閉著眼”買。

中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前已經(jīng)發(fā)行的養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品共有16款，包括固定收益類、混合類，風(fēng)險等級以R2的為主，也有R3的;業(yè)績比較基準(zhǔn)集中在5.8%-8%，也有4.8%-7%等;期限以3年以上的居多。

4月15日，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國新辦發(fā)布會上行介紹了養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的情況。據(jù)介紹，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作進(jìn)展順利，總體運行平穩(wěn)。截至目前，已有16只養(yǎng)老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計認(rèn)購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購金額20萬元以下投資者占比超過六成。