個(gè)人養(yǎng)老金指南來了,基金“江湖”中,養(yǎng)老目標(biāo)基金(以下簡稱“養(yǎng)老FOF”)風(fēng)云再起。近日,人社部、財(cái)政部等五部門聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》(以下簡稱《實(shí)施辦法》)。同日,證監(jiān)會公布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)。在這一背景下,作為證監(jiān)會唯一提出具體考核標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)分類型基金,養(yǎng)老FOF的過往發(fā)展情況以及未來趨勢也備受關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示,個(gè)人養(yǎng)老金投資或?qū)㈤_啟公募基金行業(yè)發(fā)展的新藍(lán)海,養(yǎng)老FOF在細(xì)分品類中優(yōu)勢明顯,而雖然養(yǎng)老FOF的數(shù)量在增加,但規(guī)模卻在減少,這依然折射出養(yǎng)老FOF的規(guī)模焦慮。
6只收益率超50%
東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示,截至11月6日,共有191只養(yǎng)老FOF(份額合并計(jì)算,下同)正在運(yùn)作,截至三季度末,上述基金的累計(jì)規(guī)模約為944.85億元,若加上四季度以來成立的新品,總規(guī)模將再向1000億元大關(guān)沖擊。而從單只產(chǎn)品的規(guī)模情況看,交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年(FOF)基金規(guī)模已達(dá)154.58億元,遠(yuǎn)超同類基金穩(wěn)坐頭把交椅。同期,興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合(FOF)基金規(guī)模為52.48億元,位居第二。
2018年,證監(jiān)會核發(fā)華夏基金、南方基金、博時(shí)基金、中歐基金等旗下合計(jì)14只產(chǎn)品為首批養(yǎng)老FOF,標(biāo)志著公募養(yǎng)老FOF的正式誕生。
四年后的11月4日,隨著《實(shí)施辦法》的正式落地,個(gè)人養(yǎng)老金制度步入實(shí)質(zhì)性推動落地階段。對于公募行業(yè)可投資產(chǎn)品,證監(jiān)會在《暫行規(guī)定》中明確,包括最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老FOF;投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。綜合來看,作為此次唯一提出具體考核標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)分類型基金,養(yǎng)老FOF再次站上風(fēng)口。
在前述明確標(biāo)準(zhǔn)要求下,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),現(xiàn)存符合標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老FOF已超百只。從上一季度末規(guī)模不低于2億元標(biāo)準(zhǔn)來看,有97只養(yǎng)老FOF符合標(biāo)準(zhǔn),而包含符合上述標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品在內(nèi),加上最近4個(gè)季度末規(guī)模超過5000萬元這一數(shù)值的產(chǎn)品,則合計(jì)有141只養(yǎng)老FOF基金符合標(biāo)準(zhǔn)。
除現(xiàn)存產(chǎn)品外,截至11月6日,包括建信優(yōu)享進(jìn)取養(yǎng)老目標(biāo)五年持有混合FOF、中加安瑞積極養(yǎng)老五年持有混合FOF、華安養(yǎng)老目標(biāo)2045五年持有混合FOF等8只養(yǎng)老FOF正在發(fā)行。11月4日,據(jù)證監(jiān)會發(fā)布,還有14只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品最新獲批。
從總體收益率看,東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示,截至11月6日,共有6只養(yǎng)老FOF(份額分開計(jì)算)自成立以來收益率超過50%,位居前列。其中,華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)A/C分別為56.81%和54.59%,中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有(FOF)A/C以54.33%和51.84%的收益率緊隨其后,收益率超過50%的還有南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2035(FOF)A以及嘉實(shí)養(yǎng)老2050混合(FOF)。
那么,規(guī)模較大、業(yè)績較好的養(yǎng)老FOF目前都有哪些基金配置上的偏好?以交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年(FOF)為例,三季報(bào)顯示,其前十大重倉基金均為債券型基金,其中,交銀純債債券A/B、交銀雙輪動債券A、交銀裕隆純債債券C位居前三,分別占基金資產(chǎn)凈值的12.2%、7.57%和6.56%。相較之下,華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)的前十大重倉基金則更加綜合,涵蓋股基、債基、混基等,截至三季度末,國泰中證軍工ETF、富國中證軍工龍頭ETF、華夏新錦順混合A為前三大重倉基金,分別占基金資產(chǎn)凈值的4.64%、4.4%和3.89%。
藍(lán)海已至
歷經(jīng)四年穩(wěn)步發(fā)展的養(yǎng)老FOF有何優(yōu)勢,才在眾多公募細(xì)分類型產(chǎn)品中脫穎而出?“養(yǎng)老FOF基本上是為個(gè)人養(yǎng)老量身打造的產(chǎn)品,優(yōu)勢明顯。”華林證券資管部董事總經(jīng)理賈志對北京商報(bào)記者表示,“養(yǎng)老FOF產(chǎn)品從設(shè)計(jì)之初就考慮了投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益目標(biāo)等要素,可以解決個(gè)人養(yǎng)老資金選擇基金、資產(chǎn)配置的難題。”
下一步,基金公司又該如何提高旗下養(yǎng)老FOF的競爭性,并進(jìn)一步優(yōu)化布局?賈志表示,各家公司在設(shè)計(jì)和發(fā)行養(yǎng)老FOF時(shí),還應(yīng)重點(diǎn)圍繞個(gè)人養(yǎng)老金的特點(diǎn),以穩(wěn)為主,立足長期并以絕對收益為目標(biāo)。
需要注意的是,個(gè)人養(yǎng)老金在為基金行業(yè)帶來發(fā)展機(jī)會的同時(shí),也對相關(guān)基金管理人提出了高質(zhì)量發(fā)展的要求。中歐基金認(rèn)為,基金管理人應(yīng)當(dāng)至少做好兩件事。第一,基金公司需建立長線基本面投資理念,再通過流程化、科學(xué)化、專業(yè)化的大資金投資管理體系。作為資產(chǎn)管理生態(tài)中的“制造商”,基金公司需要做好產(chǎn)品供給工作,滿足個(gè)性化的養(yǎng)老投資需求。第二,基金公司還需關(guān)注投資人的盈利體驗(yàn)。協(xié)同投資顧問、渠道以及媒體等多方力量,為投資者提供投資顧問和陪伴服務(wù)。
數(shù)量在增加規(guī)模在減小
“個(gè)人養(yǎng)老金投資或?qū)㈤_啟公募基金行業(yè)發(fā)展新藍(lán)海。但同時(shí),養(yǎng)老FOF的發(fā)展任重道遠(yuǎn)。”百嘉基金副總經(jīng)理王群航直言,“5000萬元的規(guī)模要求,也折射出了養(yǎng)老FOF當(dāng)前的艱難發(fā)展?fàn)顩r,雖然養(yǎng)老FOF的數(shù)量在增加,但規(guī)模卻在減小。”
正如王群航所說,東方財(cái)富Choice顯示,截至今年三季度末,養(yǎng)老FOF中細(xì)分類型的TDF(養(yǎng)老目標(biāo)日期基金)、TRF(養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金)分別約為177.39億元和767.46億元,合計(jì)不足950億元,也是之前連續(xù)4個(gè)季度總額超過1000億元,并且是在2021年四季度達(dá)到過1132.4億元的歷史峰值之后,重新回到千億元關(guān)口之內(nèi)。
王群航坦言:“今年以來養(yǎng)老FOF的業(yè)績更是遭受到了自誕生以來的最大波動,因此養(yǎng)老FOF發(fā)展仍然任重道遠(yuǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金的新時(shí)代已經(jīng)來臨,作為中國資產(chǎn)管理行業(yè)各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域里的標(biāo)桿,如何憑借著政策助力的東風(fēng),面對養(yǎng)老FOF當(dāng)下的發(fā)展?fàn)顩r,如何提高凈值的穩(wěn)健表現(xiàn),如何給持有人一個(gè)良好的持有體驗(yàn),是值得全行業(yè)思考的。”
而展望未來,賈志表示:“相信養(yǎng)老FOF會在個(gè)人養(yǎng)老稅優(yōu)政策的鼓勵(lì)下有長期的發(fā)展,獲得長期資金,更好地執(zhí)行資產(chǎn)配置紀(jì)律,助力個(gè)人養(yǎng)老。”
中國商務(wù)新聞網(wǎng)是商務(wù)部國際商報(bào)社主辦,國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室批準(zhǔn)的國家一類新聞網(wǎng)站,是全國商務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)宣傳和信息服務(wù)的重要窗口,是我國商務(wù)領(lǐng)域具有行業(yè)獨(dú)占性和權(quán)威性的信息資訊服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。
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12月6日山東地區(qū)氫氟酸市場行情暫穩(wěn),目前無水氫氟酸出廠含稅價(jià)格主流報(bào)12300-12700元 噸,場內(nèi)貨源供應(yīng)正常,場內(nèi)商家裝置運(yùn)行穩(wěn)定,走銷情況一般,近期螢
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12月7日,國富潛力組合混合A最新單位凈值為1 23元,累計(jì)凈值為3 108元,較前一交易日下跌0 81%。歷史數(shù)據(jù)顯示該基金近1個(gè)月上漲7 33%,近3個(gè)月上漲3 1%,近6個(gè)月下跌2 92%,近1年下跌11 66%。
12月7日,長城久嘉創(chuàng)新成長混合A最新單位凈值為1 7522元,累計(jì)凈值為1 7522元,較前一交易日下跌1 17%。歷史數(shù)據(jù)顯示該基金近1個(gè)月下跌8 46%,近3個(gè)月下跌6 92%,近6個(gè)月上漲11 58%,近1年下跌13 92%。
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提起煤炭行業(yè),你會想到什么?是沾滿煤灰的礦工,還是繁雜困難的選煤工序?在智能化、數(shù)字化、綠色化技術(shù)設(shè)備的加持下,傳統(tǒng)的煤炭行業(yè)已發(fā)生了翻天覆地的變化! “作為一家煤炭科技生產(chǎn)服務(wù)公司,我們把自己定位
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《2021年度中國對外直接投資統(tǒng)計(jì)公報(bào)》發(fā)布 中國對外
金港高速公路連接柬埔寨首都金邊和該國最大深水海港西哈努克港,是中國路橋按建造—運(yùn)營—移交模式投資的項(xiàng)目,采用中國設(shè)計(jì)及質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),橫跨5個(gè)省份,全長187 05公里,雙向四車道。金港高速公路通車后,從金邊到
總體保持穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢 工業(yè)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)較強(qiáng)韌性
2022年1至10月,浙江省寧波市811家汽車制造業(yè)規(guī)上工業(yè)總產(chǎn)值2646 8億元,同比增長14 2%。圖為11月19日,工人在領(lǐng)克汽車寧波梅山工廠的總裝車間作業(yè)。今年以來,受疫情多發(fā)散發(fā)、市場需求不振等因素影響,國內(nèi)工業(yè)
14家券商獲首批個(gè)人養(yǎng)老金代銷展業(yè)資格 多家券商透露
11月18日晚間,證監(jiān)會發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄》,共37家機(jī)構(gòu)入圍,其中券商14家,銀行16家,獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。14家券商包括華泰證券、中信證券、海通證券、國泰君安、申萬宏源、中金財(cái)富和長江證券
北京再擔(dān)保承保規(guī)模超6000億 覆蓋中小微企業(yè)超過16萬
北京中小企業(yè)融資再擔(dān)保有限公司(簡稱北京再擔(dān)保)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,成立14年來已累計(jì)承保規(guī)模超過6000億元,覆蓋中小微企業(yè)(農(nóng)戶)超過16萬戶次,積極推動北京市中小微企業(yè)融資規(guī)模不斷擴(kuò)大。北京再擔(dān)保2008年
“晴雨表”上線吸引增量資金入市 三大舉措激發(fā)交易活力
下周一首只指數(shù)登場,開啟指數(shù)化投資時(shí)代;12月1日起股票交易經(jīng)手費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)降50%,降低交易成本;做市交易業(yè)務(wù)啟動征求意見,將爭取盡快上線以提升市場活躍度……開市剛滿一周年的北交所在昨天一口氣亮出三板斧
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