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銀保監(jiān)會近日發(fā)布《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

問：《規(guī)定》公開征求意見的情況如何?

答：2021年12月10日至2022年1月10日，銀保監(jiān)會就《規(guī)定》征求意見稿向社會公開征求意見。對于各方面反饋的意見，銀保監(jiān)會進行了逐條研究。經(jīng)整理，相關(guān)意見主要涉及《規(guī)定》的具體執(zhí)行，包括細化監(jiān)管要求、明確過渡期安排、與其他監(jiān)管法規(guī)的銜接等，不涉及條款實質(zhì)內(nèi)容的修改，后續(xù)銀保監(jiān)會將通過規(guī)章條文的解讀、制定相關(guān)細則、加強行業(yè)溝通等方式，進一步明確監(jiān)管要求�！兑�(guī)定》充分采納各方面意見，對個別文字進行了調(diào)整，表述更加準確、嚴謹。

問：修訂的背景和總體原則是什么?

答：自2003年以來，我國先后設(shè)立了33家保險資管公司。目前各保險資管公司通過發(fā)行保險資管產(chǎn)品、受托管理資金等方式，管理總資產(chǎn)超過20萬億元。經(jīng)過近二十年的發(fā)展，保險資管公司在長期資金管理、大類資產(chǎn)配置、長久期資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)和絕對收益獲取等方面積累了豐富經(jīng)驗，已經(jīng)成為保險資金等長期資金的核心管理人、資本市場的主要機構(gòu)投資者和服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量。

為了規(guī)范保險資管公司發(fā)展，監(jiān)管部門于2004年發(fā)布了《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》(以下簡稱“原規(guī)定”)。2011年和2012年，先后印發(fā)《關(guān)于調(diào)整〈保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定〉有關(guān)規(guī)定的通知》《關(guān)于保險資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項的通知》。這些制度共同構(gòu)成保險資管公司的機構(gòu)監(jiān)管法規(guī)體系并運行至今。隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進，“資管新規(guī)”的落地實施，居民養(yǎng)老保障和財富管理需求的不斷增長，相關(guān)監(jiān)管制度的滯后性、適用性等問題愈發(fā)突出，亟須修訂完善。

《規(guī)定》修訂的總體原則：一是貫徹黨中央國務(wù)院關(guān)于金融改革發(fā)展的有關(guān)精神，落實“資管新規(guī)”等法律法規(guī)的要求。二是堅持問題導向。全面梳理保險資管公司發(fā)展中存在的問題和原規(guī)定中的滯后、缺位等內(nèi)容，統(tǒng)籌考慮未來一段時期保險資管公司的發(fā)展方向，提高法規(guī)的針對性和前瞻性。三是體現(xiàn)市場化、專業(yè)化改革方向。重點修訂股東資質(zhì)、高管資格、業(yè)務(wù)規(guī)則等關(guān)鍵環(huán)節(jié)監(jiān)管要求，做好事中事后監(jiān)管。四是堅持從嚴監(jiān)管導向。細化監(jiān)管要求，明確違規(guī)情形，完善監(jiān)管手段機制，加大對違法違規(guī)行為的制約和懲處力度。

問：《規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么?

答：《規(guī)定》共計7章、85條，在篇章結(jié)構(gòu)和條款內(nèi)容方面進行了大幅修訂，主要內(nèi)容包括以下幾個方面。

一是新增公司治理專門章節(jié)。結(jié)合近年來監(jiān)管實踐，從總體要求、股東義務(wù)、激勵約束機制、股東會及董事會監(jiān)事會要求、專門委員會設(shè)置、獨立董事制度、董事監(jiān)事履職、高管兼職管理等方面明確了要求，提升保險資管公司經(jīng)營運作獨立性，全面強化公司治理監(jiān)管的制度約束。

二是將風險管理作為專門章節(jié)，從風險管理體系、風險管理要求、內(nèi)控審計、子公司風險管理、關(guān)聯(lián)交易管理、從業(yè)人員管理、風險準備金、應(yīng)急管理等方面進行全面增補，著力增強保險資管公司風險管理能力，切實維護保險資金等長期資金安全。

三是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計要求。落實國務(wù)院金融委擴大對外開放決策部署，對保險資管公司的境內(nèi)外保險公司股東一視同仁，取消外資持股比例上限。此外，對所有類型股東設(shè)定了統(tǒng)一適用的條件，嚴格非金融企業(yè)股東的管理。

四是優(yōu)化經(jīng)營原則及相關(guān)要求。原規(guī)定主要從受托管理保險資金角度規(guī)定了保險資管公司的基本經(jīng)營原則。本次修訂細化了保險資管公司業(yè)務(wù)范圍，增加了受托管理各類資金的基本原則，明確要求建立托管機制，完善資產(chǎn)獨立性和禁止債務(wù)抵消表述，嚴禁開展通道業(yè)務(wù)，并對銷售管理、審慎經(jīng)營等作了規(guī)定。

五是增補監(jiān)管手段和違規(guī)約束。增補了分級監(jiān)管、信息披露、重大事項報告等內(nèi)容，豐富了監(jiān)督檢查方式方法和監(jiān)管措施，增加了違規(guī)檔案記錄、專業(yè)機構(gòu)違規(guī)責任、財務(wù)狀況監(jiān)控和自律管理等內(nèi)容，進一步提升機構(gòu)監(jiān)管質(zhì)效。

問：《規(guī)定》在落實擴大對外開放方面有什么舉措?

答：全面貫徹落實國務(wù)院金融委辦公室關(guān)于“取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定，允許境外投資者持有股份超過25%”舉措，不再限制外資保險公司持有保險資管公司股份的比例上限，同時，設(shè)置境內(nèi)外股東統(tǒng)一適用的股東資質(zhì)條件，有助于吸引國際優(yōu)秀保險公司和資產(chǎn)管理機構(gòu)參與中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展。

問：《規(guī)定》在增強保險資產(chǎn)管理公司獨立性、促進保險資產(chǎn)管理公司高質(zhì)量發(fā)展方面有什么考慮?

答：保險資產(chǎn)管理公司是保險資金運用專業(yè)化發(fā)展的產(chǎn)物。從過往實踐看，大部分保險資產(chǎn)管理公司股權(quán)結(jié)構(gòu)較為集中，以受托管理母公司或系統(tǒng)內(nèi)保險資金為主，在公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、風險管理等方面主要參照保險公司或保險資金運用的監(jiān)管規(guī)則，缺乏相對獨立、成體系的監(jiān)管制度，一定程度上束縛了發(fā)展。

本次修訂在系統(tǒng)整合相關(guān)制度基礎(chǔ)上，形成了體系相對完備、特色更加鮮明的機構(gòu)監(jiān)管制度框架，有利于進一步增強保險資管公司獨立性，提升市場化、專業(yè)化水平，推動實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體來看：

一是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計，明確機構(gòu)功能定位。適當降低保險公司總體持股比例上限，要求境內(nèi)外保險公司合計持有保險資管公司的股份不得低于50%，在明確保險資管公司是保險資金核心管理人的同時，為吸引包括境外優(yōu)秀保險公司和資管機構(gòu)在內(nèi)的各類股東提供制度空間。在業(yè)務(wù)范圍上，除受托管理保險資金外，豐富開展保險資管產(chǎn)品業(yè)務(wù)、受托管理其他中長期資金和合格投資者資金等的表述，促進多元化發(fā)展。

二是加強股權(quán)管理，規(guī)范股東行為。要求保險資管公司主要發(fā)起人、控股股東及實際控制人書面承諾長期持有保險資管公司股權(quán)。要求股東須通過股東(大)會依法行使權(quán)利，不得直接干預保險資管公司經(jīng)營運作。要求保險資管公司建立與股東之間有效的風險隔離機制，通過隔離資金、業(yè)務(wù)、管理、人員、系統(tǒng)、營業(yè)場所和信息等措施，防范風險傳染、內(nèi)幕交易、利益沖突、利益輸送等，實現(xiàn)更加獨立的經(jīng)營運作。

三是完善公司治理要求，加強關(guān)鍵人員管理。進一步明確了保險資管公司股東會、董事會、監(jiān)事會的權(quán)責義務(wù)、運作要求和禁止行為。梳理符合保險資管公司特色和發(fā)展需要的高管范圍及董事、監(jiān)事和高管任職資格條件，強化獨立董事制度建設(shè)，從嚴加強董事長這一關(guān)鍵崗位的任職資格管理。同時，將近年來實施的首席風險管理執(zhí)行官的監(jiān)管實踐通過制度化方式再次予以明確，推動提升公司風險管理水平。

四是堅持市場化導向，優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則。明確保險資管公司自有資金運用、風險管理等基本規(guī)則，要求保險資管公司一視同仁對待保險資金和管理的其他資金，按照公平、合理、市場化原則簽署合同、明確費率，強化信息披露管理和投資者權(quán)益保護。同時，列明“負面清單”，比如嚴禁提供擔保、嚴禁利用受托管理資產(chǎn)和保險資管產(chǎn)品資產(chǎn)為他人牟利等，壓實保險資管公司主動管理職責。

五是豐富監(jiān)管工具手段，全面提升監(jiān)管質(zhì)效。《規(guī)定》明確分類監(jiān)管思路，在增補監(jiān)管評級、違規(guī)記錄、財務(wù)狀況監(jiān)控等監(jiān)管手段基礎(chǔ)上，進一步強調(diào)發(fā)揮信息披露、外部審計和自律組織管理作用，推動形成社會監(jiān)督合力。

問：《規(guī)定》在引導保險資管公司加大對資本市場支持力度方面有什么思路?

答：銀保監(jiān)會歷來高度重視維護和促進資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展�！兑�(guī)定》引導保險資管公司堅守保險資金、企業(yè)年金等長期資金核心管理人定位，鼓勵保險資管公司鞏固和發(fā)揮長期投資優(yōu)勢，更好發(fā)揮機構(gòu)投資者作用，為資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展提供穩(wěn)定的長期資金支持。

一是引導保險資管公司立足長期投資。在機構(gòu)定位上，明確保險資管公司“以實現(xiàn)資產(chǎn)長期保值增值為目的”，支持、鼓勵和引導保險資管公司立足長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資，實現(xiàn)與其他資產(chǎn)管理機構(gòu)的差異化發(fā)展。

二是引導保險資管公司專業(yè)化運作，夯實長期投資能力。一方面，允許符合條件的保險資管公司投資設(shè)立從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)或與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)的子公司，實現(xiàn)精細化管理和專業(yè)化運作;另一方面，明確分級分類監(jiān)管要求，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，支持監(jiān)管評級較高、經(jīng)營運作穩(wěn)健的機構(gòu)開展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，引導機構(gòu)不斷加強自身專業(yè)化建設(shè)。

三是鼓勵保險資管公司提升市場化運作水平，積極參與資本市場發(fā)展建設(shè)�！兑�(guī)定》結(jié)合保險資管行業(yè)實踐和長期資金需求，進一步細化保險資管公司的經(jīng)營范圍，支持和引導保險資管公司全面提升綜合服務(wù)能力，為保險資金、企業(yè)年金、職業(yè)年金等長期資金投資運作提供更加全面、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，助力提升直接融資比重。

此外，《規(guī)定》強化了對保險資管公司內(nèi)控審計、關(guān)聯(lián)交易管理、從業(yè)人員管理、公平對待投資者等方面的監(jiān)管要求，引導保險資管公司更加審慎穩(wěn)健地開展投資運作，有利于為資本市場平穩(wěn)健康運行培育更多穩(wěn)健型的機構(gòu)投資者。

問：《規(guī)定》與保險資管公司現(xiàn)行參照適用的相關(guān)制度如何銜接?

答：在保險資管公司的股東股權(quán)管理、高級管理人員范圍和任職資格條件、自有資金運用等方面，原規(guī)定缺乏專門的管理要求，實踐中主要參照保險公司和保險資金運用的規(guī)定執(zhí)行。本次修訂結(jié)合行業(yè)實踐和發(fā)展需要，對上述內(nèi)容進行了專門規(guī)范，構(gòu)建了以《規(guī)定》為主體及其他監(jiān)管制度為補充的符合保險資管公司特點的機構(gòu)監(jiān)管制度體系。對于《規(guī)定》中未明確或銀保監(jiān)會其他監(jiān)管制度有要求的，保險資管公司繼續(xù)參照適用。

下一步，銀保監(jiān)會將進一步加強與行業(yè)的溝通交流，推進《規(guī)定》順利落地實施。