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“融資紓困直通車”直通小微企業(yè) 廣發(fā)銀行精準(zhǔn)幫扶

發(fā)布時(shí)間：2022-07-20 07:52:40 文章來源：千龍網(wǎng)

近一段時(shí)間以來，隨著人民銀行營業(yè)管理部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融紓困政策落實(shí)工作的通知》，為廣大小微企業(yè)紓困成為了各家銀行的重點(diǎn)工作。該《通知》要求，對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響的個(gè)人住房與消費(fèi)貸款等實(shí)施延期還本付息的接續(xù)工作，對符合條件的因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)積極給予接觸融資安排，做到“應(yīng)幫盡幫，應(yīng)延盡延”協(xié)助遇困行業(yè)、企業(yè)、人群渡過難關(guān)。

來自亦莊地區(qū)的小微業(yè)主祝先生便幸運(yùn)地成了廣發(fā)銀行踐行“應(yīng)幫盡幫”政策的受益者——就在2022年6月上旬，這家公司曾面臨絕境，當(dāng)時(shí)的祝先生切身地體會(huì)到了“一分錢難倒英雄漢”的滋味。

早在2020年，祝先生就意識(shí)到非接觸式物流在疫情時(shí)代的發(fā)展前景，于是他在2021年成立了一家僅有10人的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，憑借著敏銳的嗅覺以及扎實(shí)的技術(shù)積累，他預(yù)計(jì)公司可以在2022年上半年實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)創(chuàng)利。

但北京地區(qū)的疫情形勢拉長了公司的研發(fā)周期，提升了研發(fā)成本，當(dāng)項(xiàng)目創(chuàng)利在即時(shí)，公司還缺一筆300萬元的投產(chǎn)資金——這就是祝先生“一分錢難題”的由來。

在銀行的傳統(tǒng)視角中，祝先生的企業(yè)是一筆不折不扣的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、無抵押無擔(dān)保、沒有較好的稅務(wù)記錄……祝先生為了這300萬元貸款跑了多家銀行，但都沒有得到滿意的答復(fù)——這家為抗疫應(yīng)運(yùn)而生的企業(yè)，卻面臨著因疫情而消亡的結(jié)局。

讓祝先生沒有想到的是，頻頻求助銀行無果后，卻接到了廣發(fā)銀行主動(dòng)打來的電話，這家銀行之所以能夠精準(zhǔn)定位祝先生的單位，在于他們手中的一份《紓困企業(yè)名單》。

2022年以來，為了能夠更好地助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加大中小微企業(yè)金融支持力度，建立“融資紓困直通車”工作機(jī)制的通知》，提出：

本著“市場化、法治化、救急不救差”的原則，通過各區(qū)政府標(biāo)準(zhǔn)化梳理名單并數(shù)據(jù)核驗(yàn)，主要商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”作用，地方金融組織發(fā)揮補(bǔ)充作用，支持疫情前吸納就業(yè)多、納稅正常、銷售穩(wěn)定、信用記錄良好，受疫情影響營業(yè)收入下降，但仍有發(fā)展前景的中小微企業(yè)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)供需兩端信息融合和精準(zhǔn)對接，對符合條件企業(yè)采取續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持。建立授信審批綠色通道，縮短貸款審批時(shí)限。發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，提高銀擔(dān)合作效率。

在這輛“融資紓困直通車”上，建立“精準(zhǔn)幫扶企業(yè)名單庫”是一項(xiàng)主要工作內(nèi)容。一方面各區(qū)按照統(tǒng)一的模板篩選企業(yè)，并組織本區(qū)稅務(wù)、人力社保、財(cái)政部門對名單內(nèi)企業(yè)納稅等級、社保、政府采購等信息進(jìn)行核驗(yàn)，完善企業(yè)信用信息。一方面市金融監(jiān)管局結(jié)合“首貸戶拓展”專項(xiàng)工作，定期向各區(qū)批量推送潛在首貸企業(yè)，各區(qū)進(jìn)行核驗(yàn)，提高精準(zhǔn)度。

按照“融資紓困直通車”機(jī)制的要求，各家商業(yè)銀行一方面加大內(nèi)部政策傾斜，建立授信綠色通道，改進(jìn)完善盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程。對符合條件納入的企業(yè)快速放款。一方面綜合運(yùn)用展期、續(xù)貸、再融資、調(diào)整還款計(jì)劃等多種措施，不盲目惜貸、抽貸、壓貸、斷貸，幫助企業(yè)化解短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。最后，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)利率市場化改革措施，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

有了這輛“直通車”的引導(dǎo)，各家商業(yè)銀行在服務(wù)小微的工作中，速度更快、馬力更強(qiáng)，方向也更加明確。

在廣發(fā)銀行北京分行普惠金融部，每名員工的置頂郵件中都有這樣一份來自“融資紓困直通車”的企業(yè)名單，其中詳細(xì)列明了近2000家企業(yè)的企業(yè)規(guī)模、主營業(yè)務(wù)、資金缺口，以及聯(lián)系方式，他們每天都會(huì)根據(jù)本行的最新政策，對這些企業(yè)進(jìn)行反復(fù)匹配，尋找那些可以幫助到的紓困對象。

電話中，祝先生了解到了銀行的解決方案：2019年，廣發(fā)銀行推出了“科信貸”信用類融資產(chǎn)品，在祝先生的這筆貸款中，小微企業(yè)、科技型公司、小額貸款完全滿足其投放標(biāo)準(zhǔn)，而“科信貸”效率高、手續(xù)簡便、無需抵押、擔(dān)保的特點(diǎn)，更是與公司的需求完美契合。最后，公司主營業(yè)務(wù)能夠在疫情期間支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更是這筆貸款獲批的重要加分項(xiàng)。

接下來的3天內(nèi)，廣發(fā)銀行馬不停蹄地開展了一系列貸前調(diào)查工作，并迅速了解到：祝先生的上游供應(yīng)商在接到貨款后即能快速投產(chǎn);下游的幾家大型物流公司非常認(rèn)可這款科技產(chǎn)品，計(jì)劃在試用后進(jìn)行大規(guī)模采購。

2022年6月中旬，來自廣發(fā)銀行北京亦莊支行的一筆300萬元公司貸款成功出賬，6月下旬，祝先生的公司接收到了第一批產(chǎn)品，甲方的貨款也開始陸續(xù)到賬。于是，在短短的一個(gè)月時(shí)間里，在這筆資金的撬動(dòng)下，一家小微企業(yè)走出了險(xiǎn)境，迎來了新生。

6月30日，銀保監(jiān)會(huì)舉辦的“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多措并舉助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促發(fā)展”專場新聞發(fā)布會(huì)在京召開，廣發(fā)銀行行長王凱在會(huì)上透露，2022年前五個(gè)月中，廣發(fā)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速較其他貸款高3.3%，發(fā)放貸款利率比上年下降99BP，助企紓困減費(fèi)讓利超10億元，并為約2000戶受疫情影響小微企業(yè)延期還本付息近60億元。為促進(jìn)疫情期間物流行業(yè)的發(fā)展，服務(wù)穩(wěn)鏈固鏈，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通，廣發(fā)銀行還向200余戶物流行業(yè)企業(yè)新發(fā)放貸款超過50億元。在產(chǎn)品服務(wù)方面，廣發(fā)銀行在2022年大力推廣針對科創(chuàng)企業(yè)、跨境電商、外貿(mào)企業(yè)的一系列金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶提供了全面而豐富的金融供給。

作為廣發(fā)銀行在首都的一扇窗口，廣發(fā)北京分行在服務(wù)小微企業(yè)方面更加傾盡全力。

“不能讓一分錢難倒英雄漢”——這是廣發(fā)銀行北京分行普惠金融部的一句口號(hào)，在接到人民銀行營業(yè)管理部《通知》后，他們迅速推出了《廣發(fā)銀行流動(dòng)資金貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)管理辦法》、《廣發(fā)銀行對公貸款期限調(diào)整管理辦法》，為“應(yīng)幫盡幫，應(yīng)延盡延”夯實(shí)了制度基礎(chǔ);通過對全線上數(shù)字化產(chǎn)品“稅銀通”、科技型小微企業(yè)融資產(chǎn)品“科信貸”的推廣與整合，進(jìn)一步加大了服務(wù)小微企業(yè)的力度。而來自北京市金融辦的企業(yè)名單，更使廣發(fā)銀行北京分行能夠做到精確幫扶，工作效率得以大幅提升。

廣發(fā)銀行北京分行普惠金融部的一名工作人員表示，為小微企業(yè)紓困并不是銀行單方面的慈善行為，而是銀行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的良性互動(dòng)。在祝先生的這筆“科信貸”業(yè)務(wù)中，正是有了政府部門的穿針引線、廣發(fā)銀行的主動(dòng)作為，以及公司自身的技術(shù)優(yōu)勢，才能達(dá)到金融、企業(yè)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的三方共贏。相信在全社會(huì)的共同努力下，那些在市場上打拼的小微企業(yè)將會(huì)得到金融活水更多的滋潤和澆灌。

關(guān)鍵詞：融資紓困直通車小微企業(yè) 廣發(fā)銀行精準(zhǔn)幫扶