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湖北蘄春桂康艾業(yè)有限公司是一家生產(chǎn)和銷(xiāo)售艾絨、艾條等艾產(chǎn)品的小微企業(yè)。不久前，該公司接到大量訂單，但受疫情影響前期貨款未及時(shí)回籠，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)原材料導(dǎo)致訂單無(wú)法生產(chǎn)，讓負(fù)責(zé)人十分焦慮。在人行蘄春縣支行及金融機(jī)構(gòu)的宣傳指導(dǎo)下，該企業(yè)嘗試使用黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求，蘄春縣農(nóng)商銀行接單后利用平臺(tái)綜合信用報(bào)告完善貸前審查，僅用兩個(gè)工作日便完成全部貸款流程，向其發(fā)放“助艾貸”150萬(wàn)元。

2022年以來(lái)，人行黃岡市中支聯(lián)合黃岡市地方金融工作局聚力打造黃岡征信服務(wù)蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈融資新引擎，依托黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建起征信助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行、農(nóng)行等涉農(nóng)銀行積極支持蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

以信促融 搭建企業(yè)融資通道

黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)充分利用黃岡政務(wù)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，依托市場(chǎng)監(jiān)管、公積金、人社、稅務(wù)、水務(wù)等11個(gè)部門(mén)的80余項(xiàng)公共信用信息，借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建“黃信分”評(píng)價(jià)模型，形成符合蘄艾產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的企業(yè)授信評(píng)估體系，幫助銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別鏈上客戶(hù)，深度知悉鏈上客戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

湖北鶴艾堂健康科技有限公司通過(guò)該平臺(tái)向蘄春縣農(nóng)商銀行申請(qǐng)貸款并快速獲批一筆200萬(wàn)元信用貸款。“平臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)歸集及信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，涉艾企業(yè)的公積金、社保繳存、納稅情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信息是銀行敢貸的底氣和保障。”蘄春縣農(nóng)商銀行客戶(hù)經(jīng)理表示。

聚焦白戶(hù) 開(kāi)展首貸拓展行動(dòng)

黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)依托企業(yè)信用信息報(bào)告，為金融機(jī)構(gòu)提供信用(征信)服務(wù)，破解中小微企業(yè)融資中銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題。

人行黃岡市中支引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)結(jié)合信用培植工程，積極開(kāi)展蘄艾企業(yè)首貸拓展行動(dòng)。通過(guò)調(diào)取平臺(tái)后臺(tái)放款監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，對(duì)比2752戶(hù)蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈注冊(cè)企業(yè)，將首批篩選出的50家無(wú)貸戶(hù)“白名單”企業(yè)推薦給金融機(jī)構(gòu)，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)線(xiàn)上對(duì)接、強(qiáng)化服務(wù)、積極授信，提升蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈無(wú)貸戶(hù)企業(yè)獲貸率。截至目前，平臺(tái)累計(jì)拓展蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)踪J戶(hù)企業(yè)5戶(hù)，發(fā)放首貸金額700萬(wàn)元。

創(chuàng)新產(chǎn)品 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

人行黃岡市中支組織金融機(jī)構(gòu)積極利用銀企對(duì)接會(huì)、調(diào)研座談會(huì)等各種渠道向蘄艾市場(chǎng)主體宣傳推廣平臺(tái)，同時(shí)積極支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)上線(xiàn)蘄艾信貸產(chǎn)品。依托蘄艾產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金政府增信手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“助艾貸”產(chǎn)品，上線(xiàn)以來(lái)發(fā)放貸款106戶(hù)，金額達(dá)1.32億元。

為解決蘄艾收儲(chǔ)企業(yè)占用資金大、缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押物導(dǎo)致融資難問(wèn)題，該行引入第三方存貨質(zhì)押融資監(jiān)管機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行與其合作開(kāi)發(fā)“艾倉(cāng)貸”，發(fā)放倉(cāng)單質(zhì)押貸款1筆、980萬(wàn)元。圍繞從事艾草種植的家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，在人行蘄春縣支行的指導(dǎo)下，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行主動(dòng)對(duì)接蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈的上游種植客戶(hù)，發(fā)掘涉農(nóng)主體資金需求，創(chuàng)新推出“艾商貸”，通過(guò)黃岡市智慧金融平臺(tái)發(fā)放“艾商貸”1000萬(wàn)元，支持12戶(hù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擴(kuò)大蘄艾種植規(guī)模。

“鏈”上助企 用“信”紓困

湖北黃岡市“智慧金融”征信平臺(tái)支持蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

湖北蘄春桂康艾業(yè)有限公司是一家生產(chǎn)和銷(xiāo)售艾絨、艾條等艾產(chǎn)品的小微企業(yè)。不久前，該公司接到大量訂單，但受疫情影響前期貨款未及時(shí)回籠，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)原材料導(dǎo)致訂單無(wú)法生產(chǎn)，讓負(fù)責(zé)人十分焦慮。在人行蘄春縣支行及金融機(jī)構(gòu)的宣傳指導(dǎo)下，該企業(yè)嘗試使用黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布融資需求，蘄春縣農(nóng)商銀行接單后利用平臺(tái)綜合信用報(bào)告完善貸前審查，僅用兩個(gè)工作日便完成全部貸款流程，向其發(fā)放“助艾貸”150萬(wàn)元。

今年以來(lái)，人行黃岡市中支聯(lián)合黃岡市地方金融工作局聚力打造黃岡征信服務(wù)蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈融資新引擎，依托黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建起征信助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行、農(nóng)行等涉農(nóng)銀行積極支持蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

以信促融 搭建企業(yè)融資通道

黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)充分利用黃岡政務(wù)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，依托市場(chǎng)監(jiān)管、公積金、人社、稅務(wù)、水務(wù)等11個(gè)部門(mén)的80余項(xiàng)公共信用信息，借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建“黃信分”評(píng)價(jià)模型，形成符合蘄艾產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的企業(yè)授信評(píng)估體系，幫助銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別鏈上客戶(hù)，深度知悉鏈上客戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

湖北鶴艾堂健康科技有限公司通過(guò)該平臺(tái)向蘄春縣農(nóng)商銀行申請(qǐng)貸款并快速獲批一筆200萬(wàn)元信用貸款。“平臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)歸集及信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，涉艾企業(yè)的公積金、社保繳存、納稅情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信息是銀行敢貸的底氣和保障。”蘄春縣農(nóng)商銀行客戶(hù)經(jīng)理表示。

聚焦白戶(hù) 開(kāi)展首貸拓展行動(dòng)

黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)依托企業(yè)信用信息報(bào)告，為金融機(jī)構(gòu)提供信用(征信)服務(wù)，破解中小微企業(yè)融資中銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題。

人行黃岡市中支引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)結(jié)合信用培植工程，積極開(kāi)展蘄艾企業(yè)首貸拓展行動(dòng)。通過(guò)調(diào)取平臺(tái)后臺(tái)放款監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，對(duì)比2752戶(hù)蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈注冊(cè)企業(yè)，將首批篩選出的50家無(wú)貸戶(hù)“白名單”企業(yè)推薦給金融機(jī)構(gòu)，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)線(xiàn)上對(duì)接、強(qiáng)化服務(wù)、積極授信，提升蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈無(wú)貸戶(hù)企業(yè)獲貸率。截至目前，平臺(tái)累計(jì)拓展蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)踪J戶(hù)企業(yè)5戶(hù)，發(fā)放首貸金額700萬(wàn)元。

創(chuàng)新產(chǎn)品 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

人行黃岡市中支組織金融機(jī)構(gòu)積極利用銀企對(duì)接會(huì)、調(diào)研座談會(huì)等各種渠道向蘄艾市場(chǎng)主體宣傳推廣平臺(tái)，同時(shí)積極支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)上線(xiàn)蘄艾信貸產(chǎn)品。依托蘄艾產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金政府增信手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“助艾貸”產(chǎn)品，上線(xiàn)以來(lái)發(fā)放貸款106戶(hù)，金額達(dá)1.32億元。

為解決蘄艾收儲(chǔ)企業(yè)占用資金大、缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押物導(dǎo)致融資難問(wèn)題，該行引入第三方存貨質(zhì)押融資監(jiān)管機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行與其合作開(kāi)發(fā)“艾倉(cāng)貸”，發(fā)放倉(cāng)單質(zhì)押貸款1筆、980萬(wàn)元。圍繞從事艾草種植的家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，在人行蘄春縣支行的指導(dǎo)下，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行主動(dòng)對(duì)接蘄艾產(chǎn)業(yè)鏈的上游種植客戶(hù)，發(fā)掘涉農(nóng)主體資金需求，創(chuàng)新推出“艾商貸”，通過(guò)黃岡市智慧金融平臺(tái)發(fā)放“艾商貸”1000萬(wàn)元，支持12戶(hù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擴(kuò)大蘄艾種植規(guī)模。