自2009年國務院批準試點設立消金公司以來,至今已歷十余載。十余年間,消金市場風云變幻,業(yè)績前三位席不斷更迭。從最新披露的2022年中報數(shù)據(jù)來看,招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融業(yè)績穩(wěn)居前兩位,營收、凈利均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。其中,招聯(lián)消費金融資產(chǎn)規(guī)模已達2個興業(yè)消費金融之多。
業(yè)績之爭
從最直觀的業(yè)績數(shù)據(jù)來看,2022年上半年,招聯(lián)消費金融營業(yè)收入為84.16億元,上年同期為73.9億元,同比增長13.88%;凈利潤為19.37億元,上年同期為15.42億元,同比增長25.62%。報告期內(nèi),興業(yè)消費金融營業(yè)收入為47.64億元,相較上年同期38.69億元同比增長23.15%;凈利潤為11.5億元,相較上年同期10.24億元同比增長12.31%。
北京商報記者進一步對比發(fā)現(xiàn),盡管兩家消費金融機構(gòu)在2022年上半年,營收、凈利均實現(xiàn)兩位數(shù)增長,但增速與2021年上半年相比出現(xiàn)明顯下滑。其中,招聯(lián)消費金融上年同期營收、凈利同比增速分別為22.7%、166.7%;興業(yè)消費金融兩項數(shù)據(jù)則分別為30.62%、92.48%。
針對兩家機構(gòu)上半年業(yè)績情況,北京商報記者分別向兩家機構(gòu)進行了解。對此,招聯(lián)消費金融回應稱,上半年面對多重外部風險因素,公司提前預判風險并積極應變,提升運營效率,以精細化運營實現(xiàn)營收與利潤的穩(wěn)健增長,保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。
兩家消費金融公司經(jīng)營業(yè)績?nèi)员3衷鲩L,是消費金融銀行系頭部機構(gòu)“強者愈強”的具體表現(xiàn),而同比增速的下滑則是由多方因素構(gòu)成。
渠道之爭
從招聯(lián)消費金融與興業(yè)消費金融的產(chǎn)品來看,兩家機構(gòu)主打的都是純信用貸模式。不過兩家的獲客模式并不相同。招聯(lián)消費金融主打線上,興業(yè)消費金融一直以線下業(yè)務為主導。官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,興業(yè)消費金融展業(yè)區(qū)域已覆蓋全國50余個主要經(jīng)濟發(fā)達城市。通過發(fā)揮專屬客戶經(jīng)理一對一聯(lián)絡對接的服務優(yōu)勢,直營團隊可與客戶面對面溝通,進一步確認貸款用途、還款能力等。
線下模式自然是有優(yōu)勢的。精準、下沉的特點下,自2019年開始,興業(yè)消費金融憑借龐大的線下團隊,成為業(yè)內(nèi)公認的業(yè)績黑馬。興業(yè)消費金融方面也指出,消金公司的市場定位本就是下沉客戶,與傳統(tǒng)銀行“客群互補、錯位競爭”。
劣勢同樣也不容忽視。近三年來,受到疫情等外部環(huán)境因素影響,部分主打線下渠道的消費金融公司業(yè)務面臨較大沖擊,地推團隊分崩離析。還有部分新開業(yè)的消金公司,布局線下后又匆匆折戟。歸根結(jié)底,在于重人力的模式產(chǎn)生了高額獲客成本,容易削弱公司的盈利能力。
另有知情人士向北京商報記者指出,對于運營機構(gòu)來說,廣泛鋪設線下渠道的方式存在一定弊端。主要在于相較于線上管理風控系統(tǒng),線下人員管理具備更多不確定性,因此相關機構(gòu)也會著力進行業(yè)務均衡化調(diào)整。
純線上的模式同樣也存在弊端。如今線上獲客紅利逐漸消失,線上獲客的成本不斷增長,各家消費金融公司對流量的爭奪也變得日趨激烈。“線上獲客成本越來越趨近于線下獲客成本,且在某些領域,甚至高于線下獲客。”一位消金行業(yè)分析人士如是說道。
主打線上的招聯(lián)消費金融也未放棄線下渠道的拓展,自2021年以來,發(fā)力線下的消息時有傳出。
8月31日,北京商報記者從多個信源求證獲悉,招聯(lián)消費金融線下渠道成效甚微,目前相關業(yè)務全面關停,正在嘗試布局新業(yè)務。就線下業(yè)務有何規(guī)劃,對公司業(yè)績影響幾何,北京商報記者也向招聯(lián)消費金融方面進行了了解,但截至發(fā)稿,未收到對方回復。不過,有消費金融行業(yè)從業(yè)人士告訴記者,線下業(yè)務對招聯(lián)消費金融而言整體處于試水階段,在其業(yè)務板塊中占比有限,關停也屬于正常的業(yè)務調(diào)整。
“在招聯(lián)消費金融的線下業(yè)務中,更多的是業(yè)務員向用戶面對面推介貸款產(chǎn)品,最后具體獲批額度、費率等還是由線上風控主導,對于線下業(yè)務發(fā)展也存在一定限制。”上述從業(yè)人士補充道。
前景之爭
在談及下一步業(yè)務規(guī)劃時,興業(yè)消費金融回應稱,公司致力尋求線上與線下的合理融合。招聯(lián)消費金融則提到,將依托于純線上風控模式,堅持穩(wěn)中求進打好“組合拳”。
但背后不容忽視的還有漫長的磨合期。
零壹研究院院長于百程表示,上半年疫情反復等因素,對消費金融公司經(jīng)營和客戶還款能力都形成了一定壓力。面對這種情況,消費金融公司需要根據(jù)借款人客群的情況、資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn),調(diào)整風控和催款策略,做出平衡性安排。
金融科技專家蘇筱芮則解釋道,消金公司試圖打開線下市場,背后是線上流量紅利的見頂、線上獲客費用日趨提升的壓力,優(yōu)質(zhì)業(yè)務增量面臨考驗。但重資產(chǎn)模式帶來的門店運營成本以及線下人力成本不可小覷。對于倚重線下模式的消金公司而言,想要兼顧做好線上業(yè)務,也需要經(jīng)歷磨合期。
一邊是業(yè)績增速下滑、獲客難度增加、行業(yè)競爭加劇的大環(huán)境,一邊是監(jiān)管方頻頻出手,在消費信貸方面給予利好,新市民、普惠金融、綠色金融等都成為了消費金融公司的發(fā)力點。
而在前述從業(yè)人士看來,消費金融機構(gòu)業(yè)務模式本質(zhì)上較為單一,現(xiàn)有行業(yè)格局下很難進行大規(guī)模的業(yè)務調(diào)整和轉(zhuǎn)換,更多考驗的還是資金成本與存量客戶的運營能力。
于百程同樣提到,消費金融公司之間的競爭,更加體現(xiàn)為綜合能力的競爭,其中頭部效應會更加明顯。除了技術層面之外,包括資金端的多元化和成本、資產(chǎn)端的客群質(zhì)量和收益水平、風險控制能力、合規(guī)經(jīng)營能力等,都是消費金融公司保持業(yè)績增長的重要影響因素。
品種 規(guī)格報價市場 地區(qū)報價均價漲跌單位1 鈷廣東南儲現(xiàn)貨341000-3490003450000元 噸1 鈷上海金屬網(wǎng)325000-3540003395000
產(chǎn)品12月6日12月7日漲跌幅單位:元 噸液氨489048900元 噸硝酸2433 332433 330元 噸硝酸銨428042800元 噸12月7日國內(nèi)硝酸銨
福建地區(qū)甲醇市場繼續(xù)走跌,當?shù)刂髁魃陶勗?620-2700元 噸。地區(qū)價格山西地區(qū)2300-2310元 噸遼寧地區(qū)2660-2670元 噸左右安徽地區(qū)2600-
周二國際原油收盤價格大幅下滑,12月7日西北地區(qū)地煉成品油價格走勢下滑,92 汽油整體價格為8000-8100元 噸,95 汽油價格區(qū)間在8200-8300元
12月7日國內(nèi)地區(qū)硫酸價格詳情廠家12月6日12月7日變化菏澤江源130元 噸130元 噸無鄒平天鹿160元 噸160元 噸無山東建龍200元 噸200元 噸無
12月7日國內(nèi)尿素出廠價格詳情廠家12月6日12月7日變化山東瑞星2760元 噸2760元 噸無陽煤平原2750元 噸2750元 噸無薌城三安2950元 噸29
對方賬戶類型非法怎么辦?若您轉(zhuǎn)賬時提示賬戶類型非法,通常情況下此報錯是因?qū)Ψ叫畔?如賬號、戶名等)填寫錯誤或?qū)Ψ劫~戶異常導致的,建議核對收款人信息是否填寫正確(如收款賬號是否誤填了戶名),并聯(lián)系收款行確
12月7日,淄博德合化工有限公司氯化鉀經(jīng)銷價格為4000元 噸左右,報價暫穩(wěn),實際成交價以協(xié)商為主。近期國際氯化鉀市場需求疲軟,價格呈下跌走勢。國內(nèi)氯化鉀現(xiàn)貨市
產(chǎn)品12月6日12月7日漲跌單位:元 噸-10 柴油840084000元 噸92 汽油785078500元 噸95 汽油815081500元 噸12月7日山東金
產(chǎn)品12月6日12月7日漲跌單位:元 噸-10 柴油81408110-30元 噸92 汽油77007650-50元 噸95 汽油79007850-50元 噸12
好聽的歌曲推薦幾首,謝。畫沙稻香暗號簡單愛蘭亭序發(fā)如雪給我一首歌的時間你覺得最好聽的十首歌是什么?滾滾長江東逝水、我和我的祖國、再見了大別山,祝福祖國、繡金匾等
“土語化”是什么意思?在哪里有解釋?土語就是地方方言。因為有些語言過于正規(guī),導致地方上的人比較難理解,或者難體會到其中的內(nèi)涵,所以需要把它用當?shù)氐牡胤椒窖员磉_出
今天,我們就來聊聊最近一個關于【富士康美國工廠為何黃了?】的熱門話題。關于富士康美國工廠為何黃了?的熱門話題有很多種類,下面是我們從眾多的用戶中挑選出來的一些觀
今天,我們就來聊聊最近一個關于【哪些領導干部“能下”?中組部解讀】的熱門話題。關于哪些領導干部“能下”?中組部解讀的熱門話題有很多種類,下面是我們從眾多的用戶中
今天,我們就來聊聊最近一個關于【國家植物園巨魔芋結(jié)實系國內(nèi)首次】的熱門話題。關于國家植物園巨魔芋結(jié)實系國內(nèi)首次的熱門話題有很多種類,下面是我們從眾多的用戶中挑選
今天,我們就來聊聊最近一個關于【云南村民挖到5斤重“雞樅王”】的熱門話題。關于云南村民挖到5斤重“雞樅王”的熱門話題有很多種類,下面是我們從眾多的用戶中挑選出來
今天,我們就來聊聊最近一個關于【世界最大單體免稅店將在海南開業(yè)】的熱門話題。關于世界最大單體免稅店將在海南開業(yè)的熱門話題有很多種類,下面是我們從眾多的用戶中挑選
今天,我們就來聊聊最近一個關于【特朗普抱怨在美國猶太人中人氣低】的熱門話題。關于特朗普抱怨在美國猶太人中人氣低的熱門話題有很多種類,下面是我們從眾多的用戶中挑選
介紹幾本玄幻小說,如傭兵天下紫川《飄渺之旅》還可以《褻瀆》網(wǎng)上一直和傭兵紫川并舉的還有其實《鏡系列》也不錯覺得《紫川》,《傭兵天下》這兩本書水平很高,有沒介紹一
銀行內(nèi)控是什么意思?內(nèi)部控制是20世紀中葉隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展而建立起來的一個重要管理方法。美國權(quán)威機構(gòu)COSO(The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission)委員會對內(nèi)部控制
放量是什么意思?放量,是股市中的常用術語,指的是成交量比前一段時間成交明顯放大。其中,量指的是成交量,成交量是一種供求和需求的表現(xiàn),指一個時間單位內(nèi)對某項交易成交的數(shù)量。市場是各方力量相互作用的結(jié)果
204年,袁紹的大本營鄴城被曹操父子攻陷,城破之日,曹丕迫不及待地闖進袁府,當他看到傾慕已久的甄宓時,手中寶劍“嗆啷”一聲掉在地上。彼時曹丕17歲,甄宓22歲,
手不釋卷的主人公是誰的答案眾所周知,毛主席從小就愛看書,經(jīng)常是手不釋卷,尤其對中國古代四大名著愛不釋手,所以對書中的主要人物有獨到的見解?赐昝飨狞c評后,有
復權(quán)價是什么意思?所謂復權(quán)就是對股價和成交量進行權(quán)息修復,按照股票的實際漲跌繪制股價走勢圖,并把成交量調(diào)整為相同的股本口徑。復權(quán)價的計算流程是什么?股票行情有除權(quán)與復權(quán),在計算股票漲跌幅時采用復權(quán)價格
矜持怎么讀鰥,無妻或喪妻。這里的“矜”也讀(guan)通假字,意思與鰥相同。矜也讀(jin或qian)讀矜(jin),常見的有矜持,表示莊重,讀(qin)時,有
《2021年度中國對外直接投資統(tǒng)計公報》發(fā)布 中國對外
金港高速公路連接柬埔寨首都金邊和該國最大深水海港西哈努克港,是中國路橋按建造—運營—移交模式投資的項目,采用中國設計及質(zhì)量標準,橫跨5個省份,全長187 05公里,雙向四車道。金港高速公路通車后,從金邊到
總體保持穩(wěn)定恢復態(tài)勢 工業(yè)經(jīng)濟展現(xiàn)較強韌性
2022年1至10月,浙江省寧波市811家汽車制造業(yè)規(guī)上工業(yè)總產(chǎn)值2646 8億元,同比增長14 2%。圖為11月19日,工人在領克汽車寧波梅山工廠的總裝車間作業(yè)。今年以來,受疫情多發(fā)散發(fā)、市場需求不振等因素影響,國內(nèi)工業(yè)
14家券商獲首批個人養(yǎng)老金代銷展業(yè)資格 多家券商透露
11月18日晚間,證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄》,共37家機構(gòu)入圍,其中券商14家,銀行16家,獨立基金銷售機構(gòu)7家。14家券商包括華泰證券、中信證券、海通證券、國泰君安、申萬宏源、中金財富和長江證券
北京再擔保承保規(guī)模超6000億 覆蓋中小微企業(yè)超過16萬
北京中小企業(yè)融資再擔保有限公司(簡稱北京再擔保)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,成立14年來已累計承保規(guī)模超過6000億元,覆蓋中小微企業(yè)(農(nóng)戶)超過16萬戶次,積極推動北京市中小微企業(yè)融資規(guī)模不斷擴大。北京再擔保2008年
“晴雨表”上線吸引增量資金入市 三大舉措激發(fā)交易活力
下周一首只指數(shù)登場,開啟指數(shù)化投資時代;12月1日起股票交易經(jīng)手費收費標準調(diào)降50%,降低交易成本;做市交易業(yè)務啟動征求意見,將爭取盡快上線以提升市場活躍度……開市剛滿一周年的北交所在昨天一口氣亮出三板斧
Copyright @ 2001-2023 www.lchxwz.cn All Rights Reserved 商業(yè)時報網(wǎng) 版權(quán)所有
網(wǎng)站信息內(nèi)容, 均為相關單位具有著作權(quán),未經(jīng)書面授權(quán),轉(zhuǎn)載注明出處
未經(jīng)商業(yè)時報網(wǎng)書面授權(quán),請勿建立鏡像,轉(zhuǎn)載請注明來源,違者依法必究
皖ICP備2022009963號-4
聯(lián)系郵箱:39 60 29 14 2@qq.com
關于我們 | 聯(lián)系方式 | 供稿服務 | 版權(quán)聲明 | 友情鏈接 | 合作伙伴 |