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5月13日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞通氣會(huì)，介紹近期銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展數(shù)據(jù)情況，并就有序降低大型銀行撥備覆蓋率、人民幣匯率短期波動(dòng)、商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展等市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放超過(guò)10萬(wàn)億元

《中國(guó)銀行(3.19 -0.62%,診股)保險(xiǎn)報(bào)》記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至2022年一季度末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)383.6萬(wàn)億元。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)357.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.6%;保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)25.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%。一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款、持有債券、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、信托、理財(cái)等形式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬(wàn)億元。其中，各項(xiàng)貸款新增8.6萬(wàn)億元。

就銀行業(yè)而言，疫情發(fā)生以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本保持共生共榮的關(guān)系。一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比增速為4.6%，與同期GDP增長(zhǎng)4.8%的水平基本相當(dāng)。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計(jì)中。從前期的監(jiān)測(cè)摸底情況來(lái)看，有三個(gè)特點(diǎn)比較明確：一是前4個(gè)月貸款投放持續(xù)保持增長(zhǎng)。一季度，人民幣各項(xiàng)貸款增量為8.6萬(wàn)億元，4月份將進(jìn)一步保持增長(zhǎng)。二是對(duì)以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，增量達(dá)到去年同期的1.5倍，4月份將持續(xù)加大支持力度。三是支持實(shí)體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。4月份新發(fā)放企業(yè)類(lèi)平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢(shì)。

大型銀行正有序降低撥備

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力的背景下，4月13日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人透露，今年內(nèi)，大型銀行將按照有序降低撥備的要求制定好相關(guān)措施和要求，并在有序降低的同時(shí)結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險(xiǎn)，以便更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個(gè)百分點(diǎn)。

單就大型銀行而言，一季度末，大型銀行(法人口徑)總資產(chǎn)146.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.88%;各項(xiàng)貸款余額86.06萬(wàn)億元，較年初增加4.29萬(wàn)億元，同比多增4648.51億元，充分發(fā)揮了大型銀行助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“主力軍”的堅(jiān)強(qiáng)作用。

千萬(wàn)不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值

受美聯(lián)儲(chǔ)加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強(qiáng)等多因素影響，部分新興市場(chǎng)國(guó)家和不少發(fā)達(dá)國(guó)家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，近期人民幣也出現(xiàn)了短線下跌。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，人民幣匯率短線下跌是去年以來(lái)人民幣較長(zhǎng)一段時(shí)期走強(qiáng)后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常的市場(chǎng)反應(yīng)。人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的恰當(dāng)選項(xiàng)，有利于及時(shí)有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國(guó)長(zhǎng)期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器作用。同時(shí)，人民幣匯率貶值也不會(huì)長(zhǎng)期單邊持續(xù)。我國(guó)巨大的貿(mào)易順差和外商直接投資為人民幣匯率穩(wěn)定提供堅(jiān)強(qiáng)有力保障，我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好趨勢(shì)沒(méi)有改變。

“總之，人民幣匯率短期波動(dòng)主要受市場(chǎng)情緒影響，長(zhǎng)期趨勢(shì)主要是由基本面決定的。隨著改革的不斷深入、開(kāi)放的不斷擴(kuò)大，中國(guó)經(jīng)濟(jì)還將有巨大的成長(zhǎng)空間，人均GDP和經(jīng)濟(jì)總量都將有極大的增長(zhǎng)，這就為人民幣的國(guó)際化和人民幣的走強(qiáng)提供了強(qiáng)大的基礎(chǔ)。” 上述負(fù)責(zé)人提示稱(chēng)，金融市場(chǎng)的參與者，不管是個(gè)人還是企業(yè)，不管是金融機(jī)構(gòu)還是非金融機(jī)構(gòu)，不管是境內(nèi)的還是境外的，千萬(wàn)不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會(huì)遭受不必要的損失。“過(guò)去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過(guò)大虧。1994年人民幣匯率并軌之前，市場(chǎng)上一美元兌人民幣實(shí)際在10元左右。1994年并軌以后，美元兌人民幣，最高的時(shí)候是1994年1月25日，一美元兌人民幣8.71元，之后在波動(dòng)中下調(diào)，2014年1月14日是6.09元�？梢栽O(shè)想，如果持有美元資產(chǎn)不動(dòng)，沒(méi)結(jié)匯的損失有多大。所以，要根據(jù)自己經(jīng)營(yíng)情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實(shí)際需要，形成合理的市場(chǎng)預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能寄希望于投機(jī)，博取差價(jià)。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

從銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，上述負(fù)責(zé)人表示，面對(duì)匯率波動(dòng)，銀行機(jī)構(gòu)可通過(guò)多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。一是依據(jù)企業(yè)需求，提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等匯率避險(xiǎn)服務(wù)，幫助企業(yè)對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。二是為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費(fèi)廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來(lái)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實(shí)現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，并可將貿(mào)易融資產(chǎn)品與匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)。三是為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，減少匯率波動(dòng)困擾。支持銀行發(fā)展線上交易服務(wù)平臺(tái)，便利企業(yè)外匯套報(bào)詢價(jià)和交易。四是通過(guò)各類(lèi)線上線下(32.45 +2.01%,診股)講座、培訓(xùn)、宣講，推動(dòng)企業(yè)深化對(duì)國(guó)際經(jīng)貿(mào)形勢(shì)、人民幣匯率走勢(shì)、各類(lèi)匯率避險(xiǎn)工具的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)企業(yè)樹(shù)立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，提升匯率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)在即

按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的決策部署，去年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)并逐步推廣，推動(dòng)專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融改革。

記者從通氣會(huì)上獲悉，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已積累超過(guò)4萬(wàn)億元的長(zhǎng)期養(yǎng)老資金;截至2022年4月末，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保保單合計(jì)12萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)近9億元，其中，快遞員、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)(41.42 -1.76%,診股)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過(guò)1.5萬(wàn)人。

針對(duì)市場(chǎng)頗為關(guān)心的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在通氣會(huì)上介紹，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開(kāi)展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

此外，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)籌備也在穩(wěn)步推進(jìn)。銀保監(jiān)會(huì)將開(kāi)展為個(gè)人提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和長(zhǎng)期資金管理服務(wù)的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)。該業(yè)務(wù)將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專(zhuān)業(yè)化養(yǎng)老顧問(wèn)服務(wù)和金融解決方案，滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求。目前正在制定完善業(yè)務(wù)規(guī)則，力爭(zhēng)盡快由部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展試點(diǎn)。

接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)還將支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類(lèi)產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

堅(jiān)持金融反腐和處置風(fēng)險(xiǎn)一體推進(jìn)

改革開(kāi)放以來(lái)，特別是黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業(yè)和居民財(cái)富快速增長(zhǎng)，我國(guó)金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年末僅有約3.5萬(wàn)億元，2000年末為18.8萬(wàn)億元，2010年末為95.3萬(wàn)億元，2021年末達(dá)345萬(wàn)億元。加上保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)，全部金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已超過(guò)380萬(wàn)億元。

發(fā)展既要看速度，更要重質(zhì)量。為此，金融業(yè)始終堅(jiān)持金融反腐和處置風(fēng)險(xiǎn)一體推進(jìn)。堅(jiān)決查處風(fēng)險(xiǎn)亂象背后的腐敗問(wèn)題，嚴(yán)厲懲治各類(lèi)監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管”，嚴(yán)的氛圍正在形成。一批市場(chǎng)影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門(mén)工作人員。

通氣會(huì)上公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年以來(lái)，金融風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對(duì)63名中小銀行“一把手”采取留置和刑事強(qiáng)制措施。黨的十九大以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機(jī)關(guān)73人。