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4月15日，國新辦舉行一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況發(fā)布會，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在會上就金融風(fēng)險、中美利差倒掛、為受疫情影響的企業(yè)居民延期還款等熱點問題作出回應(yīng)。

銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示，今年銀保監(jiān)會更加注重增強監(jiān)管的政治性、人民性，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。一季度，各項金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，總體成效好于預(yù)期。當(dāng)前，國際形勢更加復(fù)雜嚴(yán)峻，全球供需失衡加劇、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，國內(nèi)疫情多發(fā)、市場主體困難明顯增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力繼續(xù)加大。銀保監(jiān)會將花更大氣力研究新政策、做好新預(yù)案，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，適時加力，全力服務(wù)保障實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好。

值得注意的是，對于市場關(guān)心的長三角等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)近期信貸投放是否出現(xiàn)收縮的問題。銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞透露，從目前掌握的情況看，長三角地區(qū)并沒有出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和信貸投放的收縮。初步統(tǒng)計，1-3月份江浙滬各項貸款新增合計2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國各項貸款平均增速高出3.7個百分點�？傮w來看，全國總體情況和長三角地區(qū)信貸投放都保持了量增速穩(wěn)的總體態(tài)勢。長三角地區(qū)不僅沒有收縮，而且增速還高于全國。

先看會上公布的一組重要數(shù)據(jù)：

1、1-3月，境內(nèi)各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。其中，制造業(yè)貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

2、新發(fā)放企業(yè)類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點;新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個百分點。

3、一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

4、今年以來，共處罰機構(gòu)超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責(zé)任人員1400人次以上。首次組織開展保險資金運用關(guān)聯(lián)交易專項檢查。

5、養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作進(jìn)展順利，到今年一季度末，已經(jīng)有16只養(yǎng)老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計認(rèn)購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購金額20萬元以下投資者占比超過六成。

銀行不得對受疫情影響暫時出現(xiàn)財務(wù)困難的群體抽貸、斷貸

近期疫情多地散發(fā)，受此影響，市場主體困難明顯增加，金融監(jiān)管部門鼓勵銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。

銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，銀保監(jiān)會近期出臺了很多紓困政策，特別是餐飲、旅游等特殊困難行業(yè)加大政策支持力度。督促銀行機構(gòu)做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時性經(jīng)營困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)靈活配置金融資源。

銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞透露，今年以來，外部環(huán)境復(fù)雜性、不確定性增大，國內(nèi)疫情多點頻發(fā)，小微企業(yè)、個體工商戶困難加劇。為幫助小微企業(yè)和個體工商戶緩解資金壓力，銀保監(jiān)會發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，在小微企業(yè)連年快速增長基礎(chǔ)上，2022年繼續(xù)明確了小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降價的工作目標(biāo)。初步統(tǒng)計，到3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長超過1.5萬億元，比各項貸款增速高出一倍。

劉忠瑞強調(diào)，疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個體工商戶，銀保監(jiān)會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現(xiàn)財務(wù)困難的小微企業(yè)和個體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。對于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。

此外，對于疫情影響下我國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量有何變化，劉忠瑞表示，目前我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，截至3月末，不良率較年初下降0.03個百分點，其中，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個百分點。

“下一步我們將妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈。持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實金融資產(chǎn)風(fēng)險審慎分類，充足計提撥備，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)政策措施，指導(dǎo)銀行運用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。”劉忠瑞稱。

正修訂兩大行業(yè)保障基金管理辦法

對于當(dāng)前銀行保險機構(gòu)總體風(fēng)險狀況，王朝弟稱，整個銀行業(yè)，包括保險業(yè)的風(fēng)險應(yīng)該說總體可控。當(dāng)前，出現(xiàn)了一些高風(fēng)險金融機構(gòu)，但是我認(rèn)為這不會影響中國銀行(3.27 -0.30%,診股)業(yè)保險業(yè)穩(wěn)定健康、平穩(wěn)發(fā)展的良好勢頭。

一方面，從金融總量來看，高風(fēng)險金融機構(gòu)在總量當(dāng)中的占比非常之低，也就是1%左右。另一方面，從金融機構(gòu)數(shù)量看，高風(fēng)險金融機構(gòu)占比也很低。以農(nóng)村中小金融機構(gòu)為例，高風(fēng)險金融機構(gòu)已經(jīng)由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風(fēng)險金融機構(gòu)主要集中在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，體量也很小，整體影響不大。

作為防范化解金融風(fēng)險的新舉措，今年政府工作報告首次提出設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。據(jù)劉忠瑞介紹，目前相關(guān)工作正在推進(jìn)，初步考慮金融穩(wěn)定基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風(fēng)險處置。資金來源取之于市場，用之于市場，區(qū)分不同行業(yè)、不同主體實行差異化收費，以平衡好風(fēng)險、收益與責(zé)任，避免國家和納稅人利益遭受損失。

“下一步，我們將積極配合人民銀行，抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機制安排，盡快推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風(fēng)險處置積蓄好后備資金。”劉忠瑞稱。

此外，劉忠瑞透露，銀保監(jiān)會近期正對保險保障基金和信托業(yè)保障基金的管理辦法分別進(jìn)行修訂，對基金募集、使用、管理機制等進(jìn)行了優(yōu)化，增強了基金費率的科學(xué)性、合理性，提升了基金的可持續(xù)能力，為處置高風(fēng)險機構(gòu)、維護(hù)保單持有人和信托投資人合法權(quán)益、推動保險業(yè)和信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。目前我們正在認(rèn)真研究各方面反饋意見，對兩個辦法進(jìn)一步修改完善后將適時發(fā)布。

輸入型通脹壓力較高，不能掉以輕心

隨著美聯(lián)儲啟動加息，中美利差快速收窄，個別時段甚至出現(xiàn)“倒掛”，對此，葉燕斐認(rèn)為，美國通貨膨脹率創(chuàng)40年新高，美國要應(yīng)對通脹，加息是必然選項，實際市場上早就有預(yù)期。因為利差的問題，美聯(lián)儲加息確實會引起全球資本回流美國。應(yīng)該說，中美利差收窄對中國資產(chǎn)的吸引力還是有一些壓力的。

不過，對美聯(lián)儲也要加息要辯證看待。葉燕斐認(rèn)為，短期看可能是利差收窄，美國的資產(chǎn)更有吸引力，但是長期來看，美國現(xiàn)在國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，大家對美國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)預(yù)期也不是特別看好。

另外，美國的通貨膨脹比中國高很多，美國的CPI是8.5%，這意味著美國的實際利率比我國要低。一個國家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，所以還是要看實際利率，在這方面中國資產(chǎn)更有吸引力。

從從匯率角度看，葉燕斐認(rèn)為，人民幣對美元的購買力平價指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。從德國、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因為要回歸到購買力平價水平。長遠(yuǎn)看，人民幣資產(chǎn)的吸引力還是會提高的。此外，我國的主權(quán)債務(wù)相對GDP比重低，主權(quán)信用非常穩(wěn)定，應(yīng)該說堅如磐石，這對境外投資者也是非常有吸引力。

“ 總體來看，對于中國的資產(chǎn)，不管是實體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)的吸引力還是非常強的。應(yīng)該說，投資中國就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國。”葉燕斐稱。

對于中國今年的通脹壓力，葉燕斐認(rèn)為，總體看，我們國家的通貨膨脹控制得非常好，整體物價水平是非常平穩(wěn)的，消費品價格漲幅非常溫和。但是在全球大通脹環(huán)境下，我們也不能掉以輕心，國際輸入型通脹壓力不能輕視，特別是美國和歐洲的通脹，還有相關(guān)大宗商品價格上漲，由于地緣政治原因，輸入型通脹的壓力近期是比較高的。此外，近期我們國家有些地方疫情出現(xiàn)了反復(fù)，所以也會造成國內(nèi)貨運物流不暢，導(dǎo)致一些生產(chǎn)環(huán)節(jié)在個別時段的暫停，可能會帶來物價的上漲。

“3月我國CPI同比上漲1.5%，這是非常低的水平，特別是在全球大通脹的環(huán)境下，美國是8.5%，歐元區(qū)是7.5%。我們國家的PPI同比上漲8.3%，也低于美國和歐元區(qū)兩位數(shù)的漲幅。”葉燕斐稱。

葉燕斐表示，下一階段，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門積極應(yīng)對和緩解輸入性通脹壓力，如督促銀行業(yè)保險業(yè)全力支持貨運物流的保通保暢，加大資金支持力度，幫扶重點群體，特別是貨運司機，提升他們的服務(wù)效率，幫助他們解決實際困難，剛才提到貸款的延期，延期還款是可以的。創(chuàng)新?lián)�保方式，全力以赴幫助貨運物流行業(yè)紓困解難。繼續(xù)強化國際物價的監(jiān)測應(yīng)對，及時應(yīng)對國際環(huán)境變化可能造成的沖擊，特別是要引導(dǎo)金融機構(gòu)幫助企業(yè)加強外匯風(fēng)險和匯率預(yù)期管理，合理對沖匯率波動可能帶來的輸入型通脹壓力的影響。