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智通財經(jīng)APP獲悉，11月11日，匯添富、南方、鵬華、華夏等多家基金公司發(fā)布公告，對旗下部分養(yǎng)老目標基金增設個人養(yǎng)老金專屬Y份額，并進行管理費和托管費五折的費率優(yōu)惠，降低投資者個人養(yǎng)老金投資成本。

(資料圖)

據(jù)了解，這些產(chǎn)品為個人養(yǎng)老金首批基金產(chǎn)品，因此需要根據(jù)《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》要求，對產(chǎn)品發(fā)布增設個人養(yǎng)老金賬戶專屬Y類份額，其中包括交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老FOF、易方達匯誠養(yǎng)老2043三年持有FOF、匯添富養(yǎng)老2030三年持有FOF、嘉實養(yǎng)老2030混合FOF等代表產(chǎn)品。

其中，匯添富基金公告稱，為滿足投資者個人養(yǎng)老金需求，公司決定對旗下匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)增設Y類基金份額，并對基金的基金合同和托管協(xié)議進行修訂。

根據(jù)公告，上述基金增設Y類基金份額后，原基金份額將變更為A類基金份額，供非個人養(yǎng)老金客戶申購。各類基金份額分別設置代碼，分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。其中，匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.40%和0.1%的優(yōu)惠費率，匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.45%和0.075%的優(yōu)惠費率。

南方基金公告稱，為滿足投資者個人養(yǎng)老金需求，經(jīng)與基金托管人協(xié)商一致，決定對旗下南方富元穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)(A 類基金代碼：007159，C 類基金代碼：007160)、南方養(yǎng)老目標日期 2045 三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)(基金代碼：009573)增加針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務單獨設立的 Y 類基金份額。

鵬華基金公告稱，為滿足投資者個人養(yǎng)老金需求，經(jīng)與基金托管人協(xié)商一致，擬對鵬華長治穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務單獨設立Y類基金份額，并相應修改基金合同和托管協(xié)議。

根據(jù)公告，新增的Y類基金份額，將單獨設置基金代碼（基金代碼為017239），管理費年費率為0.3%，托管費年費率為0.075%，且可對該類基金份額的管理費、托管費實施一定的費率優(yōu)惠。Y類基金份額與原有的A類基金份額適用相同的申購費，但可以豁免申購費和申購限制。Y類基金份額與原有的A類基金份額適用相同的贖回費。

華夏基金公告稱，為滿足投資者個人養(yǎng)老金需求，決定對旗下華夏養(yǎng)老目標日期 2040 三年持有期混合型基金中基金(FOF)和華夏養(yǎng)老目標日期2045三年持有期混合型基金中基金(FOF)新增Y類基金份額，即僅面向個人養(yǎng)老金，根據(jù)相關規(guī)定可通過個人養(yǎng)老金資金賬戶申購的一類基金份額，并據(jù)此修訂上述基金基金合同、托管協(xié)議等法律文件。

匯添富基金三季報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，公司旗下已成立8只養(yǎng)老目標基金，涵蓋目標日期、目標風險策略，滿足不同風險收益特征的客戶需求，為投資者帶來了較好的長期投資體驗和可觀的長期業(yè)績回報。以此次增設Y份額的產(chǎn)品——匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)為例，兩只基金成立以來累計回報分別為29.21%和35.75%，同期業(yè)績基準分別為22.10%和5.81%。

廣發(fā)基金表示，增設Y類份額基金的獲批，進一步明晰了個人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構針對性地進行費率優(yōu)惠，體現(xiàn)了普惠金融的行業(yè)屬性;也有利于后期公募基金服務個人養(yǎng)老金業(yè)務的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關鍵一環(huán)。

據(jù)悉，目前，我國個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品中養(yǎng)老目標基金發(fā)展一騎絕塵。在總量 上，養(yǎng)老目標基金規(guī)模超過1200 億元；養(yǎng)老理財次之，規(guī)模超過650 億元；商業(yè)養(yǎng)老保險則表現(xiàn)一般，合計規(guī)模不足50億元；特定養(yǎng)老儲蓄試點暫未運行。在收益率表現(xiàn)上，養(yǎng)老目標基金區(qū)間跨度最大，單只基金年化收益率在-12.9%-18.7%之間；養(yǎng)老理財區(qū)間跨度相對較大，但都維持正收益率，單只理財產(chǎn)品年化收益率在1.4%-11.6%之間；商業(yè)養(yǎng)老保險稅延型在2.5%-3.5%之間，專屬型在4.0%-6.1%之間；特定養(yǎng)老儲蓄整存整取型略高于2.75%，其他略高于1.55%。

11月4日，證監(jiān)會公布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》要求，基金管理人、基金銷售機構應當建立長周期考核機制，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務、產(chǎn)品業(yè)績、人員績效的考核周期不得短于5年。基金評價機構應當堅持長期評價原則，業(yè)績評價期限不得短于5年，不得使用單一指標進行排名或者評價，不得進行短期收益和規(guī)模排名。基金管理人、基金銷售機構應當確�；�金份額購買等款項來自個人養(yǎng)老金資金賬戶，基金份額贖回等款項轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶。

在個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的銷售端，《暫行規(guī)定》亦明確要求經(jīng)營狀況良好，財務指標穩(wěn)健，且最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個人投資者持有規(guī)模不低于50億元。

《暫行規(guī)定》明確，個人養(yǎng)老金投資的基金產(chǎn)品類型包括：最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標基金；投資風格穩(wěn)定、投資策略清晰、運作合規(guī)穩(wěn)健且適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。

《暫行規(guī)定》發(fā)布后，養(yǎng)老目標基金的準入門檻由征求意見稿階段的“最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元”，調(diào)整為“最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元”的養(yǎng)老目標基金。

據(jù)專業(yè)人士統(tǒng)計，截至2022年三季度末，滿足“最近四個季度末規(guī)模不低于5000萬元”的養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品共有116只，滿足“上一季度末規(guī)模不低于2億元”的則有97只，去掉重復產(chǎn)品后，共計有142只養(yǎng)老目標基金符合規(guī)模門檻，合計規(guī)模為927億元。

上述規(guī)模“達標”養(yǎng)老目標基金，共分布在46家基金公司中，有9家公司有5只及以上數(shù)量的產(chǎn)品。其中，數(shù)量最多的是華夏基金，有9只；匯添富基金和南方基金則分別有8只，嘉實基金和易方達基金分別有7只。

南方基金認為，個人養(yǎng)老金制度建設將助推實體經(jīng)濟、資本市場、居民養(yǎng)老的良性互動。同時，公募基金行業(yè)早在2018年就開始為個人養(yǎng)老金的投資進行了積極的探索，首批養(yǎng)老目標FOF經(jīng)歷近四年的實踐運作，也積累了豐富的產(chǎn)品設計、投資管理、風險控制、渠道維護、客戶體驗優(yōu)化等全方位的經(jīng)驗。對公募基金而言，第三支柱的個人養(yǎng)老金體系大發(fā)展也將為行業(yè)的進一步跨越式發(fā)展創(chuàng)造良機。

銀華基金表示，公募基金憑借其就標準化資產(chǎn)投資和凈值化產(chǎn)品管理長期積累的投資、產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、風控、運營等方面的經(jīng)驗，尤其是權益投資方面的豐富經(jīng)驗，以及已經(jīng)比較完善的人才隊伍，能夠?qū)崿F(xiàn)能力遷徙，將在個人養(yǎng)老金業(yè)務中發(fā)揮不可替代的作用。

資料來源：中國基金報