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日前，恒豐銀行私人銀行專營機構獲上海銀保監(jiān)局同意開業(yè)批復，標志著恒豐銀行成為全國第五家成立私人銀行專營機構的銀行。

近年來，財富管理市場競爭激烈，私人銀行業(yè)務保持較快速度增長。業(yè)內人士認為，私人銀行業(yè)務依然是一片藍海，會繼續(xù)成為各家銀行爭奪的戰(zhàn)略要地。對于銀行而言，品牌定位、人才優(yōu)勢、產品優(yōu)勢、協同優(yōu)勢能提升私人銀行在財富管理市場中的份額與盈利能力。

已有五家銀行獲批

截至目前，共有工商銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和恒豐銀行五家銀行獲批持有私人銀行專營牌照。

近年來，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢，私人銀行業(yè)務已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。不過，目前國內多數銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務作為零售業(yè)務的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機構的模式(私人銀行專營機構)。

據中信建投分析師楊榮介紹，總行直屬機構的模式(私人銀行專營機構)是指將私人銀行業(yè)務獨立經營、單獨核算、垂直管理，與公司業(yè)務、零售業(yè)務等并列，成為獨立部門體系。

在業(yè)內人士看來，選擇采用私人銀行專營機構模式的銀行大多想解決異地經營的問題。“恒豐銀行等銀行設立私人銀行專營機構，無疑是想解決異地經營的問題。專營機構被視同為一級分行管理，可以設在異地，一定程度上有助于吸引人才。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華進一步表示：“除能夠異地展業(yè)外，申請持牌專營還有助于銀行內部管理與區(qū)域局部金融風險防范。”

高端財富管理市場發(fā)展迅速

隨著資管新規(guī)落地，越來越多的金融機構積極逐鹿財富管理市場。中國銀行業(yè)協會副秘書長張亮表示，私人銀行已成長為財富管理領域一顆冉冉升起的新星，成為商業(yè)銀行零售轉型制勝的關鍵所在，已經成為高凈值人群財富管理不可或缺的途徑。

楊榮表示，隨著中國經濟快速增長，加之高凈值人群及其財富規(guī)模的快速攀升，造就了國內巨大的財富管理市場，私人銀行業(yè)務未來成長空間巨大。

中國銀行業(yè)協會秘書長劉峰介紹，目前，私人銀行業(yè)務在發(fā)展過程中，逐步在機構戰(zhàn)略定位和經營策略方面劃分為兩大陣營：一是綜合金融服務平臺，通過整合集團各子平臺優(yōu)勢，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽度，深度優(yōu)化服務，提升客戶黏性;二是特色服務平臺，結合區(qū)域特色，突出自身服務優(yōu)勢，強化與其他類型頭部機構合作，服務有特定需求的客戶，充分參與細分領域的市場競爭。

近日陸續(xù)公布的上市銀行半年報顯示，作為私人銀行領域兩大重要機構，招商銀行和平安銀行的私人銀行業(yè)務都在今年上半年繼續(xù)實現穩(wěn)步增長。

截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(在招商銀行月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)130029戶，較去年末增長6.53%;管理的私人銀行客戶總資產36478.77億元，較去年末增長7.48%;戶均總資產2805.43萬元，較去年末增加25萬元。

截至上半年末，平安銀行管理零售客戶資產(AUM)34721.48億元，較去年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM余額15539.76億元，較去年末增長10.5%;該行財富客戶120.36萬戶，較去年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較去年末增長7.5%。

豐富產品體系將成未來趨勢

隨著財富管理行業(yè)的參與主體豐富化、競爭白熱化，未來專業(yè)能力、協同整合能力、特色優(yōu)勢等將成為各機構在競爭中的制勝法寶。

業(yè)內人士認為，未來商業(yè)銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務時需要不斷提升自身專業(yè)能力，修煉內功，從而在資管市場中形成競爭優(yōu)勢。

具體來看，董希淼認為，需要從戰(zhàn)略定位、發(fā)展模式、人才隊伍和產品體系等方面著手。“首先要明確戰(zhàn)略定位，私人銀行業(yè)務發(fā)展需要和銀行整體戰(zhàn)略相匹配和協同;其次要選擇合適的發(fā)展模式，包括組織架構和運營模式等;再次，私人銀行業(yè)務對人才要求很高，要大力培養(yǎng)和引進專業(yè)的人才;最后，要建立比較完善的產品架構，私人銀行產品需要凸顯出獨特專屬的特點，要構建獨立于一般銀行理財產品的產品體系。”董希淼表示。

在周茂華看來，商業(yè)銀行還需要加強與其他金融機構合作，提升創(chuàng)新能力，豐富產品體系，滿足客戶的個性化、多元化資產配置需求。

中國證券報記者注意到，今年以來，招行私人銀行業(yè)務加強與信托和保險公司合作，推出集“家族信托、人身保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老增值服務”四大功能于一身的“養(yǎng)老保障特殊目的家族信托”。植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平預測，隨著高凈值人群對代際傳承的需求持續(xù)增長，未來財富管理機構將加快家族信托、慈善信托業(yè)務發(fā)展。