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隨著越來(lái)越多的P2P平臺(tái)公司的出現(xiàn)，這種基于網(wǎng)絡(luò)的新型理財(cái)類(lèi)型正在被越來(lái)越多的人關(guān)注和接受，但這種類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)如何，卻并不是所有人都知道的。
P2P起源于英國(guó)，是英文peer to peer的縮寫(xiě)，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的意思。它的基本模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，撮合成交。資金借出人（投資人）獲取利息收益，資金借入方（資金需要方）按約定償還本金和利息，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。
據(jù)有豐富中小投資顧問(wèn)經(jīng)驗(yàn)的北京伏蒙商務(wù)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，國(guó)內(nèi)P2P主要的模式為，資金需要方請(qǐng)一家擔(dān)保公司擔(dān)保，然后把所需要要的資金向網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)公司申請(qǐng)發(fā)起網(wǎng)絡(luò)融資，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)公司再向用戶(hù)發(fā)標(biāo)，等用戶(hù)完成了這個(gè)標(biāo)，把資金付給資金需要方。
舉個(gè)例子，有一家火鍋店的老板，要開(kāi)一個(gè)新的分店，需要500萬(wàn)，但火鍋店老板一下子沒(méi)有這么多錢(qián)，于是找了一家網(wǎng)絡(luò)信貸公司A網(wǎng)絡(luò)信貸公司把火鍋店的項(xiàng)目發(fā)到網(wǎng)上，讓用戶(hù)們購(gòu)買(mǎi)，年利率15%，一年還清，每個(gè)人最少每次可以投資10000元。一周后，有100個(gè)網(wǎng)貸公司的用戶(hù)，每人投資5萬(wàn)元，完成了這個(gè)火鍋?lái)?xiàng)目的理財(cái)項(xiàng)目，湊夠了火鍋店老板需要的500萬(wàn)，網(wǎng)貸公司把錢(qián)給火鍋店老板，火鍋店老板的新店開(kāi)張，經(jīng)營(yíng)順利，按時(shí)還清本金和利息。一年后，火鍋店老板的生意發(fā)展了，當(dāng)時(shí)投資這個(gè)項(xiàng)目的投資人，每人都收回本金并獲得了15%的收益，而網(wǎng)絡(luò)信貸公司也獲得了一定比例的中介費(fèi)用。這是一件皆大歡喜的事，解決了火鍋店老板融資困難的問(wèn)題，也解決了資金量小的投資人投資渠道缺乏的問(wèn)題。
但問(wèn)題是，如果火鍋店老板還不上錢(qián)怎么樣，由網(wǎng)絡(luò)信貸公司還么，當(dāng)然不是，網(wǎng)絡(luò)信貸公司也不傻，網(wǎng)絡(luò)信貸公司在接受火鍋店老板的申請(qǐng)時(shí)，會(huì)要求有一家擔(dān)保公司為火鍋店老板做擔(dān)保，才能提供貸款。這時(shí)，也許擔(dān)保公司會(huì)要求火鍋店老板把原來(lái)舊的火鍋店做抵押，如果火鍋店老板的新店面不能良好經(jīng)營(yíng)，賠了錢(qián)，就拿火鍋店老板的原來(lái)的店拍賣(mài)，把錢(qián)用來(lái)還投資人的錢(qián)。
這個(gè)邏輯看似完美，如果大家都是這樣操作的，不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但為什么還說(shuō)投資P2P要謹(jǐn)慎呢？
這就涉及到，網(wǎng)絡(luò)信貸公司和資金需求方的信息，是否對(duì)投資人透明且完全。一、網(wǎng)絡(luò)信貸公司和資金需要方，為了更快更多的吸收資金，在動(dòng)機(jī)上更愿意讓項(xiàng)目“看上去很美”；二、而投資人所能獲得信息又有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力也各不相同，三、P2P是新興事務(wù)，相關(guān)的法律法規(guī)還不健全。這是目前網(wǎng)絡(luò)信貸存在的最主要風(fēng)險(xiǎn)根源。
好在我們看到，雖然有這些問(wèn)題，但目前在運(yùn)營(yíng)的大部分網(wǎng)絡(luò)信貸公司都在平穩(wěn)的運(yùn)行著，投資者也能正常的得到比銀行利率更高的收益。所以，只要投資者放平心態(tài)，謹(jǐn)慎看待每一個(gè)項(xiàng)目，認(rèn)真收集信息和分析，實(shí)際上，網(wǎng)絡(luò)投資的風(fēng)險(xiǎn)完全可以規(guī)避。
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